Финансовая подушка безопасности как сформировать и зачем нужна


Финансовая подушка безопасности. Что это такое, зачем она нужна и как её создать

Наверняка вы не раз слышали об этом термине, а возможно даже пытались создать или уже создали свою личную подушку безопасности. А если до сих пор вы не озадачивались этим вопросом, то настоятельно рекомендую задуматься над ним.

По статистике более 70% россиян вообще не имеют никаких накоплений, и это в лучшем случае, ведь многие имеют ещё и задолженности по кредитам. Одной из главных причин приведшей к такой ситуации является полное отсутствие финансовой грамотности (по крайней мере у той немалой части населения нашей страны, которая получала образование ещё в СССР).

Обычно, если семья живёт в относительном достатке, то, как правило, никто и не задумывается о необходимости сбережений и накоплений. Не думают о том, что делать если основной источник дохода, такой как например работа, будет потерян. Если же напротив, семья еле сводит концы с концами, то ни о каких сбережениях не может быть и речи в принципе. В этом случае, как говориться, покушать бы, да за квартиру заплатить, что уж там откладывать.

Правила жизни диктуются правилами общества потребления. Навязчивая реклама в средствах масс-медиа и стиль жизни, так называемых, успешных людей, который они прилежно демонстрируют в социальных сетях и тех же СМИ, призывают тратить, тратить и тратить. А если денег не хватает, то взять кредит и опять тратить…

Почему так важно иметь финансовую подушку безопасности

В наши изменчивые, бурные времена никто не застрахован от потери работы, которая для большинства является основным, или вообще единственным, источником дохода. Работа, пока она есть, приносит ежемесячную зарплату, а вместе с ней – стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Но исчезнет работа, исчезнет и зарплата, а если при этом у вас за душой нет ни гроша, то исчезнет и стабильность, а тем более уверенность.

Отсутствие финансовой подушки безопасности в виде накоплений, позволяющих вам безбедно жить как минимум в течении полугода, может привести к целому ряду проблем. Не имея за спиной определённых накоплений, человек вынужден держаться за посредственную работу, не приносящую ему ни удовольствия, ни хорошей зарплаты. Он не может позволить себе просто всё бросить и заняться поисками хорошей работы, ведь надо ещё, при этом, на что-то жить. А при неожиданном увольнении с работы, человек вынужден в кратчайшие сроки подыскивать себе новую работу, которая в большинстве случаев окажется ещё менее интересной и менее прибыльной. Вот таким образом люди сами себя и загоняют в долговые ямы без всяких проблесков финансовой свободы и независимости.

Финансовая подушка даёт человеку уверенность в будущем. Он всегда знает, что в случае каких-либо форс мажорных обстоятельств у него будет достаточно времени, чтобы принять верное решение и с достоинством выйти из кризиса. Так в случае неожиданного увольнения с работы можно будет не спешить, хватаясь за первую подвернувшуюся вакансию, а взять таймаут для того чтобы, во-первых, набраться сил, а во-вторых не спеша перебрать ряд предложений и выбрать наилучшее из них. Причём нередко оказывается так, что новая работа, найденная при таком взвешенном и неспешном подходе оказывается на порядок лучше предыдущей.

Как и сколько нужно откладывать чтобы создать финансовую подушку безопасности

Давайте для начала определимся с размером этой подушки. У каждого человека разные потребности и для их удовлетворения, соответственно, требуются разные финансовые затраты. Поэтому для каждого размер подушки безопасности рассчитывается индивидуально исходя из той суммы, которая тратится в месяц для обеспечения комфортных условий жизни. Очевидно, что кому-то 50000 рублей в месяц на человека покажутся верхом благополучия, а для кого-то и полмиллиона в месяц будет мало (ведь надо на что-то содержать яхту, личный самолёт и прислугу).

Не будем далеко отходить от наших российских реалий и для примера оттолкнёмся от суммы в 30000 рублей, на которые, в принципе, можно прожить в любом российском городе (за пределами МКАД естественно) в течении одного месяца, не сильно себя при этом ограничивая. Нам необходимо рассчитать сумму, необходимую для того, чтобы на неё можно было бы прожить минимум полгода не меняя своего привычного жизненного уклада (не выходя за рамки комфортного существования). Исходя из ежемесячной потребности в 30000 рублей, минимальный размер финансовой подушки безопасности должен составлять 30000*6=180000 рублей. А если создавать подушку, имеющую ещё больший запас прочности, скажем на два года, то потребуется уже 30000*24=720000 рублей.

Начинать нужно с малого (ведь любой, даже самый дальний путь, начинается с первого шага). Вашей первоначальной целью должно стать создание минимальной подушки безопасности. Для рассмотренного выше примера это сумма в 180000 рублей. Многие рекомендуют откладывать для этой цели 5-10% от своего ежемесячного дохода. Но что такое 10% от зарплаты в 30000 рублей, всего лишь 3000. Откладывая по 3000 рублей в месяц, вы подойдёте к минимальному размеру подушки безопасности лишь через 5 лет! Поэтому на первом этапе формирования накоплений, я бы посоветовал, что называется немного подтянуть ремень, то есть ограничить себя в некоторых вещах не влияющих напрямую на качество вашей жизни. Например, можно урезать количество развлечений и перейти с Hennessy на Арарат, но ни в коем случае не ограничивать себя в полноценной пище (хотя и здесь красную икру лучше заменить на заморскую – кабачковую). Таким образом если откладывать, например, по 15000 рублей в месяц, то требуемая сумма накопится уже через год. Кстати жить на 15000 рублей в России вполне возможно, более того, большая часть населения нашей многострадальной Родины именно так и живёт.

После того, как минимальная подушка финансовой безопасности будет создана, то есть вы накопите сумму необходимую для комфортного существования в течении полугода, можно наконец ослабить ремень. Но это не значит перестать откладывать деньги совсем, это значит начать откладывать их в размере всего 10% от ежемесячного дохода. Теперь вашей целью будет доведение размера подушки до её оптимального размера (это средства необходимые для обеспечения безбедного существования в течении полутора-двух лет).

И только после того, как вы создадите этот прочный фундамент, можно быть полностью уверенным в завтрашнем дне и не бояться ни кризисов, ни потрясений.

Как и где хранить сбережения

Оптимальным способом сохранения ваших денег будет банковский депозит. Этот способ наименее рискован, так как все вклады частных лиц в коммерческие банки застрахованы государством. При этом храня деньги на банковском депозите вы, если не заработаете на процентах, то по крайней мере защитите их от инфляции.

Не рекомендуется хранить такого рода сбережения дома. По сути своей финансовая подушка безопасности должна быть неприкосновенным запасом денег, и у вас не должно возникать искушения взять оттуда хотя бы копейку. Когда деньги лежат под рукой поддаться такому искушению куда легче, чем, когда деньги находятся в банке.

Банковский депозит для хранения вашей финансовой подушки должен удовлетворять следующим основным критериям:

  1. Возможность ежемесячного пополнения.
  2. Возможность снятия денег в любой момент времени (желательно, чтобы для снятия денег вам требовалось бы написать заявление в офисе банка, это чтобы защитить их, в первую очередь, от вас самих).
  3. Без прикреплённой к счёту карты и электронного банка (дабы исключить простоту снятия и перевода денег со счёта).

Теперь о том в какой валюте лучше хранить свои сбережения. Банальным ответом будет – в надёжной. Но вот какую валюту сейчас можно считать достаточно надежной? Наилучшим подходом в данном случае будет всё та же старая добрая диверсификация. Разделите всю сумму на несколько частей и вложите их в основные мировые валюты. Например, по одной трети в рубли, доллары и евро.

Финансовая подушка безопасности для трейдера

Разумеется, я не мог обойти стороной ту сторону вопроса, которая напрямую касается тематики этого сайта. Ведь для частного трейдера наличие такого рода подушки безопасности является едва ли не решающим моментом, от которого, в конечном итоге, будет зависеть успешность его карьеры.

Доход трейдера величина крайне непостоянная. В один месяц трейдинг может принести прибыль, а в другой – убыток. Кроме этого каждый профессиональный трейдер знает о том, что возможна целая полоса неудачных, убыточных месяцев, которую нужно уметь пережить, чтобы в итоге выйти на прибыль. Так вот для того, чтобы пережить эти полосы неудач, трейдеру и нужна надёжная подушка финансовой безопасности.

Расчёт этой подушки ничем не отличается от приведённого выше. Также берётся сумма необходимая для комфортного проживания в течении месяца и исходя из неё рассчитывается размер подушки сначала на полгода, а затем на год.

Здесь есть один важный нюанс – не следует путать подушку безопасности с торговым капиталом трейдера. Многие, особенно начинающие трейдеры, считают, что в случае чего можно выдернуть часть денег с торгового счёта или вообще не разделяют личные финансы и торговый депозит. А между тем это очень важный момент в дисциплине трейдера. Такого рода смешивание личных финансов и финансов предназначенных исключительно для трейдинга может привести к истощению последних, лишив, таким образом, трейдера его единственного рабочего инструмента – денег. Личные финансы трейдера должны пополняться исключительно из получаемой прибыли, но не в коем случае не за счёт торгового депозита.

Трейдер должен, во-первых, чётко разграничить деньги на его торговом депозите и деньги, используемые на повседневные расходы, а во-вторых создать для себя надёжный задел обеспечивающий ему финансовую безопасность в убыточные месяцы.

Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

Зачем и как создавать финансовую подушку безопасности

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30

Известный американский писатель, инвестор и предприниматель Роберт Кийосаки дал такую формулировку термина «богатство»: «Богатство – это умение человека прожить без работы некоторое время». В действительности все мы хотим жить безбедно, но, к сожалению, ни в одной стране мира нет только состоятельных граждан. Однако даже при невысоком уровне доходов можно обезопасить себя в кризисный период на некоторое время. Для этого создают финансовую подушку безопасности.

Что такое финансовая подушка безопасности

По сути, финансовая подушка безопасности – это сбережения, которые позволяют сохранить привычный уровень жизни при потере основного источника доходов. Ее размер определяют индивидуально, но общий подход следующий:

ФП – размер финансовой подушки.

СР – среднемесячные расходы семьи.

Итого, стандартный размер подушки безопасности принято считать равным шестимесячному расходу семьи.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности

Общеизвестно, что автомобильная подушка безопасности позволяет смягчить удар и избежать травм в случае аварии. По аналогии с ней финансовая подушка безопасности дает возможность своему владельцу избежать финансовых ударов. Она позволяет сделать незаметными для семейного бюджета потерю работы, резко возросшие расходы при проблемах со здоровьем или решение других финансовых проблем. Здесь имеется прямая зависимость: чем больше финансовая подушка, тем дольше вы не будете замечать недостатка финансов.

Финансовая подушка безопасности может не понадобиться на практике, но сон она точно улучшит

Основные требования к финансовой подушке безопасности

Можно сформулировать основные требования к финансовой подушке безопасности:

  1. Первое и главное из них – этот запас средств должен быть неприкосновенен. Он не предназначен для совершения покупок или организации отпуска. Финансовую подушку безопасности можно использовать только в экстренных ситуациях.
  2. Финансовая подушка безопасности должна быть легкодоступной. Соответственно, к ней нельзя отнести недвижимость или автомобиль. Чтобы превратить их в деньги, потребуется время на продажу. В экстренной ситуации его может попросту не быть. Кроме того, в этом случае начнется спешка и адекватной цены получить, скорее всего, не получится.
  3. Финансовая подушка безопасности не только должна быть максимально защищена от потерь, но и постоянно пополняться. Порог в виде шестимесячного уровня расходов семьи, используемый в формуле выше, является общепринятым, но не предельным. Зависимость здесь простая: чем больше размер неприкосновенного запаса, тем более серьезные финансовые проблемы он позволит безболезненно пережить.

Как создать финансовую подушку безопасности

Считается, что подобный резервный фонд можно создать только при серьезных доходах. Это не так. Финансовую подушку безопасности можно сформировать, имея и достаточно скромный доход. Для этого следует предпринять несколько простых шагов:

  1. Максимально точно подсчитать ежемесячные расходы.
  2. Определить период, на который создается финансовая подушка безопасности. В качестве начального ориентира можно взять 4 месяца.
  3. Определить размер ежемесячных отчислений. Например, 10 % с каждого источника доходов.
  4. Начать формирование резервного фонда.

Как начать откладывать деньги

На первый взгляд, все просто: 10 % с каждой заработной платы идет на формирование финансовой подушки безопасности. То есть для образования резервного фонда на 1 год придется откладывать деньги 10 лет. Но в таком случае финансовая подушка безопасности грозит стать целью жизни. А как же отпуск на берегу моря или в заснеженных горах, мечта о покупке машины или собственного дома?

Отсюда вывод: нужно кардинально пересмотреть собственный подход к расходам или увеличить источники дохода. Для оптимизации расходов сейчас существует множество различных приложений для смартфонов. Можно воспользоваться одним из них. С дополнительными источниками доходов сложнее, и тут все решается в индивидуальном порядке. В качестве общего руководства можно использовать слова Авраама Линкольна: «Кто хочет – ищет возможности. Кто не хочет – ищет причины».

Финансовая подушка безопасности в трудное время может стать настоящим спасательным кругом

Где хранить деньги

Есть несколько вариантов, у каждого из которых свои плюсы и минусы:

  • Наличными дома. В таком варианте они всегда под рукой, но при этом национальная валюта подвержена инфляции и присутствует ежедневный соблазн потратить ее на текущие нужды. Кроме того, квартиру или дом могут попросту ограбить.
  • На банковском депозите. В этом случае на вклад начисляют проценты и он защищен от инфляции. Если банк по каким-либо причинам лишится лицензии, то сумма до 1,4 млн руб. будет возвращена вкладчику Агентством по страхованию вкладов. Неплохой вариант, но для снижения риска вклады лучше делать в разных банках.
  • Вкладывать в акции. Этот вариант требует наличия специальных знаний. Акции тоже могут колебаться в цене, и риски при операциях с ними довольно высоки.
  • Приобретать валюту – речь идет о долларах и евро. Это надежный способ вложения денег, но держать их дома рискованно, как и в случае с наличными рублями. Надежней открыть валютный депозит, но при вложении небольших сумм (от 100 долларов или евро) минимальный срок вклада составляет не менее 1 года. Соответственно, о легкодоступности денег в этом случае тоже можно забыть.
  • Приобретать золото. Не самый лучший вариант. Цены на золото подвержены резким скачкам. Поэтому неизвестно, удастся на нем заработать или придется потерять.

Какой из этих способов хранения денег является оптимальным, решать вам.

Заключение

Финансовая подушка безопасности должна быть у каждого человека, но не всем удается ее сформировать. В таком случае в качестве резервного фонда удобно пользоваться микрозаймами в МФО. Эти деньги можно получить быстро и в любое время суток, но в ограниченном количестве.

Как создать финансовую подушку (что это) и сколько нужно денег

Что такое финансовая подушка безопасности, как понять её размер, сколько нужно откладывать и на какие сроки.

Подробности о том, как создать подушку финансовой безопасности, в чем ее предназначение, и насколько это вообще необходимо – ключевые вопросы, как систематизировать знания чтобы начать формировать собственную финансовую подушку.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности — это бюджетное правило, согласно которому у человека должен быть финансовый резерв на случай кризиса или непредвиденных обстоятельств.

В случае аварии, потери работы, болезни и других, люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы, одалживать деньги у родственников и друзей, спешно устраиваться на низкооплачиваемую или неинтересную работу. Все это еще более ухудшает уровень и качество жизни.

  • Финансовая подушка безопасности для семьи – это одна из самых важных частей планирования семейного бюджета.

Финансовая подушка простыми словами – это страховка на случай наступления неблагоприятного события. Это гарантия того, что у человека будет достаточно ресурсов на период восстановления, чтобы оправиться от чрезвычайной ситуации без снижения текущего уровня жизни и увеличения задолженностей – это очевидный ответ зачем нужна финансовая подушка безопасности.

«Знать истину и жить по истине – это совсем не одно и то же».

Большинство людей так или иначе знают о необходимости обладать некоторой суммой «про запас», но по оценкам Национального Агентства Финансовых Исследований, за последний год имеют или стремятся создать финансовую подушку менее 30% россиян.

Жить сегодняшним днем – это очень полезно для раскрытия личности, но серьезные проблемы которые можно решить финансовым путем мало кто избегает. Финансовая подушка создается не за один день. Ниже вы узнаете все этапы как формируется финансовая подушка безопасности.

Размер финансовой подушки – сколько откладывать?

Финансовая подушка безопасности должна обеспечивать не ваши потребности в покупках новых вещей, техники и каких либо потребительских товаров, а сохранение уровня жизни от полугода до двух лет в идеале.

Это означает что если вы сегодня потеряете источник дохода, вы сможете прожить 6-24 месяца не ухудшая свой уровень жизни (питание, транспорт, жилье, отдых…).

За предоставленное время вы спокойно сможете найти себе новую работу или источник дохода и со временем заново восполнить финансовую подушку безопасности для вас и вашей семьи.

Чтобы понять размер финансовой подушки и сколько нужно откладывать на неё, потребуется подсчитать уровень месячных расходов, соответствующих нормальному образу жизни, без крупных покупок и заграничных поездок.

Важно именно зафиксировать сумму трат на питание, квартплату, транспорт, связь и т. д., по крайней мере, за последние несколько месяцев. Финансовая подушка безопасности для семьи должна учитывать месячные нужды всех ее членов.

  • Если попытаться дать вольную оценку этих статей расходов, суровая реальность может впоследствии ухудшить ваши расчеты.

Итак, предположим, что на поддержание обычного образа жизни в течение месяца вам необходимо $2000 при условии что у вас семья с 1-2 детьми.

Эту сумму теперь следует умножить на то число месяцев, которое может потребоваться на восстановление прежнего финансового положения. Это может зависеть от вашего источника дохода, например, у вас сезонная работа, и если вам придется пропустить 1 или два сезона по каким-то причинам, то нужно исходить из этих сроков.

Как правило, финансовая подушка безопасности на 6 месяцев, сможет вас обеспечить запасом времени. Лучше когда вашей подушки хватит на 12 месяцев, в идеальном варианте на 24 месяца.

При условии расходов 2000 долларов в месяц, вашей целью будет:

Сейчас эти цифры могут вас испугать, но такова жизнь, вам нужно быть готовым ко всему. К тому же от вас никто не требует сиюминутности, финансовая подушка создается годами по мере возможностей.

Как создать финансовую подушку безопасности и почему это так важно?

Люди, которые умеют откладывать деньги и заботиться о своем финансовом благополучии проживают более насыщенную, спокойную и продолжительную жизнь. На самом деле, создание финансовой подушки безопасности — это не сложный в освоении навык. Управлять финансами, как личным ресурсом, может научиться каждый человек.

Все, что для этого нужно – огромное желание и базовые знания, которые помогут разрушить устоявшиеся стереотипы и подсознательные установки. Чтобы поладить с деньгами, для начала нужно создать резерв – финансовую подушку безопасности. Что это такое, как создать и не растратить – далее способы и советы.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности – это определенная сумма денег, неприкосновенный запас, который выполняет защитную функцию. Это накопления, которые позволяют выжить в случае потери работы, кризиса, болезни и других незапланированных ситуаций. Это те средства, которые помогут встать на ноги даже в случае серьезных финансовых катаклизмов и жизненных проблем.

Из чего состоит финансовая подушка безопасности семьи, как рассчитать:

  • производится подсчет ежемесячных трат на каждого члена семьи;
  • суммируются все полученные затраты;
  • полученная сумма умножается на шесть;
  • осуществляется откладывание денежных средств (а как накопить?).

В результате получится сумма, которая поможет прожить шесть месяцев даже без каких-либо доходов. Полгода – это такой период, которого достаточно для того, чтобы решить возникшие материальные проблемы, справиться с болезнью или вырулить бизнес из кризиса.

В чем преимущества финансовой подушки

Большинство людей, которые вынуждены «тянуть до зарплаты», на самом деле неплохо зарабатывают. Проблема лишь в том, что они не умеют правильно распоряжаться своим денежным ресурсом. Финансовая подушка дает следующие преимущества:

  • страхует от непредвиденных обстоятельств;
  • помогает избежать долгов и необходимости продавать нужное имущество;
  • защищает от излишнего стресса в нестабильное время;
  • дает уверенность в завтрашнем дне;
  • может служить в качестве стартового капитала при возникновении возможностей;
  • защищает от нищеты и полного краха в случае катастрофической ситуации.

Это интересно!

Максим Темченко – известный коуч и миллионер, выделяет 5 уровней отношений с деньгами:

Те, кто не имеет даже минимальных накоплений в виде подушки безопасности, находятся на самом низшем уровне и считаются наиболее незащищенным слоем общества. По мере того, как формируется финансовая подушка безопасности семьи, удается выйти на второй уровень. Если не останавливаться и продолжать развивать благосостояние, можно выйти на высший уровень и достичь финансовой свободы.

Как начать откладывать деньги

Финансовая подушка безопасности семьи – это залог стабильности и возможность чувствовать себя уверенно в случае непредвиденных обстоятельств. Формируется она за счет накоплений. Есть только 2 способа, как создать финансовую подушку безопасности:

  • путем сокращения расходов;
  • за счет увеличения доходов.

Эти методики можно совмещать, чтобы повысить скорость сбора нужно суммы. Но главное правило заучит так – откладывание денег должно стать приоритетом! Это основная причина, почему не получается копить – люди пытаются откладывать остаток после всех трат, но расходуют абсолютно все. Чтобы начать откладывать, нужно выделить деньги на это до того, как совершены покупки с зарплаты или другого вида дохода!

Экономия

Зная, что означает понятие финансовая подушка безопасности и из чего она формируется, можно разработать план по достижению поставленной цели. Проще начать с сокращения расходов – экономии. Вот список статей расходов, на которых можно сэкономить без аскетизма и ущерба для благополучия семьи.

Развлечения – это одна из сфер, требующая больших инвестиций, но это можно исправить. Например, до момента достижения уровня стабильности можно отказаться от кино, заменив его домашним просмотром фильмов. Бары и рестораны заменить пикником или пешей семейной прогулкой.

Можно сэкономить на одежде. Если для детей нужно приобретать новый гардероб по причине изменения размера, то взрослые члены семьи могут какое-то время прожить без обновок и внешний вид от этого не пострадает.

Еда – еще одна возможность сэкономить. Способ уменьшения трат зависит от кулинарных предпочтений и возможностей семьи.

Транспорт – огромная статья расходов. Личный автомобиль и такси можно использовать только в случае острой необходимости. В остальных ситуациях передвигаться пешком или на общественном автобусе, что позволит снизить транспортные расходы на 50-70%.

Можно экономить на косметике, технике и спорте. Отказаться от ежедневного макияжа и спортзала в пользу домашних тренировок и ухода народными средствами. Перенести запланированное обновление техники и еще полгода-год попользоваться старым телефоном или компьютером. Способы нужно подбирать индивидуально, в зависимости от потребностей каждого члена семьи и возможностей.

Интересный факт! Создатель сети магазинов IKEA, миллиардер Ингвар Кампрад, достиг своего успеха не только упорным трудом, но и экономией. Он призывает избегать лишних расходов и сам использует свое рабочее кресло уже 30 лет!

Увеличение заработка

Рост доходов поможет ускорить процесс накопления. В этом деле все зависит только от желаний и возможностей. Популярные идеи для увеличения доходов, которыми пользуются люди в 21 веке:

  • удаленная подработка;
  • сетевой маркетинг;
  • дополнительный бизнес;
  • инвестиции в доходные проекты;
  • сдача в аренду недвижимости;
  • посредничество;
  • продажа своих товаров и услуг.

Спектр возможностей достаточно широк, и выбрать что-либо одно можно только с учетом личных предпочтений, желаний, наличия знаний и опыта.

Интересный факт! Генри Форд на конструирование своего первого автомобиля копил деньги, заработанные за тяжелый труд на ферме. Эти средства расширили его возможности и стали основой для будущих великих достижений.

Вопрос сохранности денег

Это самый сложный шаг – начать откладывать часть заработанных средств и удерживать их, чтобы не потратить. Но если он пройдет, остается только научиться сдерживать импульсивные порывы и сохранять накопления. Так как хранить финансовую подушку безопасности в своем кошельке – это всегда соблазн, лучше выбрать альтернативный вариант. Советы по сохранности средств – далее.

Первое, что нужно сделать – выбрать валюту накоплений. Если есть риск, что деньги будут бесцельно потрачены в минуту слабости, лучше перевести накопления в доллары или евро.

Второй секрет сохранности финансов – открытие депозита с блокированной возможностью досрочного снятия денег. Это надежно защитит деньги от непродуманных трат, но существенно усложнит процесс регулярного пополнения. Хотя с развитием интернет-банкинга и это не станет препятствием.

Чтобы удалось сохранить сумму накоплений нужно определить процент, который можно будет изъять без ущерба для семейного бюджета.

Чтобы не понести потери, лучше ориентироваться на банки и финансовые учреждения с хорошей репутацией, отличающиеся стабильностью и гарантирующие сохранность вкладов.

Важно! Подушка безопасности – это средства не для рискового инвестирования. Это неприкосновенный запас, призванный защитить от любого рода рисков!

Отличия финансовой подушки безопасности и заначки состоят в том, что первая не может быть потрачена. Заначка может храниться дома, в кошельке или кармане парадного пиджака – если она и будет потрачена зря, то это не повлечет за собой роковые последствия для всей семьи.

Но финансовая подушка безопасности – этот тот резерв, который можно задействовать только в случае реальной угрозу семейному бюджету. После стабилизации ситуации крайне важно восстановить ресурс, чтобы снова приобрести надежную защиту от неблагоприятных обстоятельств.

Финансовая подушка безопасности как создать и где хранить

Бывает, что в жизни возникают разные непредвиденные ситуации. Это может быть внезапная болезнь, потеря работы или поломка машины. Таких неприятных сюрпризов может быть больше. Зачастую мы не можем их предотвратить, но мы можем хотя бы частично защитить себя от их финансовых последствий. Поможет нам финансовая подушка безопасности. Сегодня поговорим о том, что из себя представляет финансовая подушка безопасности как создать и где хранить.

  • Для чего нужна финансовая подушка
  • Как рассчитать размер подушки безопасности на семью
  • Как создать финансовую подушку безопасности
  • Где и как хранить

Финансовая подушка безопасности что это

Финансовая подушка, альтернативно называемая чрезвычайным фондом, на простом языке представляет собой «средства на черный день». Внесенные деньги предназначены для поддержания финансовых потоков, гарантирующих выживание в неблагоприятных жизненных обстоятельствах.

Для чего нужна финансовая подушка безопасности

Экономия и сбережение денег – это выражение зрелости. Разумные люди знают, что в будущем с ними может случиться много непредвиденных обстоятельств, как приятных (свадьба или рождение детей), так и негативных, вроде несчастного случая или потери работы. Без финансовой поддержки мы совершенно беззащитны перед неожиданными поворотами жизни. Поэтому создание подушки безопасности это первая ступень на пути к инвестированию и финансовой независимости.

Вторым важным условием формирования финансовой подушки является неприкосновенность денег. Запомните, что накопленные в чрезвычайном фонде денежные средства, предназначены для помощи в действительно исключительных ситуациях, которые невозможно предсказать. Не используйте их в качестве дополнительного кошелька и не финансируйте текущие расходы или крупные покупки.

Как рассчитать подушку безопасности на семью

Эксперты в области финансов, проанализировав экономическую ситуацию в стране и на рынке труда, рекомендуют руководствоваться следующими размерами финансовой подушки:


  • 3-месячный чрезвычайный фонд является хорошим решением для одиноких людей, имеющих хорошую работу с точки зрения заработка и живущих в большом городе, где не сложно найти работу.
  • 6-месячная финансовая подушка – это оптимальное решение для большинства из нас и семей с детьми. Вы получаете дополнительное время для поиска хорошей работы или даже реорганизации жизни (переезд, посещение дополнительных курсов, начало собственного бизнеса и т.д.). Рекомендую сразу планировать бюджет на создание финансовой подушки безопасности на 6 мес.
  • 12-месячная – эта подушка будет хороша, как способ заработать деньги на депозитах и ​​как чрезвычайный фонд для действительно серьезных жизненных катастроф, связанных с потерей главного кормильца.

Для расчета минимального размера финансовой подушки безопасности используют среднемесячные расходы всей семьи. В первую очередь к ним относятся:

  • траты на питание на всю семью,
  • хозяйственные расходы на бытовые нужды,
  • коммунальные платежи,
  • расходы на проезд, топливо и обслуживание автомобиля,
  • ипотечные и кредитные платежи,
  • оплата иных обязательных платежей (медицинские расходы, детский садик, обучающие курсы и т.д.).

Т.е. расходы, покрывающие ваши минимальные жизненные потребности, которые вы должны осуществлять ежемесячно. Если жить в скромности вас не прельщает, а финансы позволяют откладывать больше, то в расчет можно добавить среднемесячные расходы на:

  • развлечения, выходы в свет (кафе, кино, на день рожденье, отдых за городом на выходные),
  • косметические и парикмахерские процедуры,
  • траты на одежду,
  • иные расходы, без которых теоретически можно обойтись, но вы будете чувствовать себя ущемленным.

Из расчета исключаются крупные покупки, планируемые заранее и не являющиеся экстренными (покупка мебели, автомобиля, путевки на море, ремонт и т.д.). На них деньги копятся отдельно.

Для расчета лучше брать не 3 месяца подряд, а выборочно: 1 летний, 1 зимний и 1 весна-осень. Это связано с тем, что:

  • зимой расходы больше за счет повышенных тарифов за тепло и коммунальные платежи, дороже свежие овощи и т.д.
  • летом попроще и расходов меньше,
  • осенью нужно обновлять одежду, резину на машину и делать заготовки к зиме.

Какой должна быть финансовая подушка безопасности

Финансовые эксперты и консультанты обращают внимание, что финансовая подушка должна быть кратна не ежемесячным доходам, а ежемесячным расходам.

Большинство людей, кому лень считать, прикидывают в уме, например: я зарабатываю 50000 руб. При этом семье комфортно и у меня остается часть денег, поэтому буду делать фонд на 150000-300000 руб. Это не совсем правильно. Оставшуюся часть денег вы могли инвестировать с более высокой доходностью и, следовательно, зарабатывать больше.

Также на размер финансовой подушки оказывают влияние факторы:

  • Если в семье только 1 человек приносит деньги, то любое случайное событие, похожее на серьезный несчастный случай или потерю работы, сразу приведет к потере всех доходов семьи. В этой ситуации сумма денег в фонде безопасности должна быть увеличена на 15-30%.
  • В случае, когда в семье зарабатывает два человека, вы можете позволить себе удерживать фонд на более низком уровне на 10-20%.
  • Собственные индивидуальные предпочтения, без которых вам плохо. Подумайте, может вы и окружение привыкли часто посещать мероприятия определенного уровня для поддержания статуса и общения с друзьями (путешествовать, собираться на природе, отмечать праздники размашисто в кафе). В таком случае, при отсутствии денег, вы станете изгоем или потеряете друзей. Потеря социально статуса часто приводит к депрессии. В этом случае, такие расходы учитываются при расчете чрезвычайного фонда.

Записанная сумма окажется немаленькой. Однако откладывание денег для формирования подушки безопасности должно стать абсолютным приоритетом. Забудьте об инвестициях или отложите крупные траты, если они терпят. Если в жизни случится трагедия, она не будет ждать, пока вы совершите все крупные покупки и начнете откладывать деньги на “черный день”. Чтобы избежать паники и спать спокойно, лучше создание подушки финансовой безопасности сделать целью номер один.

Как создать финансовую подушку безопасности

Нам потребуется достаточное количество времени, чтобы финансовую подушку безопасности, но это вполне достижимая цель. Если мы организуем себя соответствующим образом и будем последовательны, то сможем достичь цели быстрее, чем ожидаем.

Например, семья, чей ежемесячный доход составляет 60000 руб., а среднемесячные расходы составляют 55000 руб., может легко сэкономить 5000 руб./мес. для фонда.

Наименование Сумма расходов в мес, руб.
Питание 18000
Хозяйственные расходы 3000
Коммунальные платежи 5000
Транспортные расходы 5000
Ипотечные и кредитные платежи 18000
Иные расходы (развлечения, шопинг и т.д.) 8000
Всего 55000

Возьмем упрощенный варианты расчета чрезвычайного фонда.

Расходы 55000 руб. × 3 мес. = 165000 руб. – это размер 3-х месячной финансовой подушки на семью.

Его создание займет 33 мес. без каких-либо жертв (165000 руб./5000 руб.) – почти 3 года с учетом, если семья не будет в течение этого времени совершать крупных покупок. Это долго и может демотивировать. Но, деньги из фонда могут понадобиться раньше, чем через 3 года.

Как сформировать финансовую подушку безопасности быстрее.

Если семья ограничивает свои расходы до 50000 руб., то ежемесячный профицит бюджета будет составлять 10000 руб. Понадобиться уже 16-17 мес., чтобы собрать резервную сумму (10000 руб. * 16,5 мес. = ​​165000 руб.) – менее двух лет. Cделать это порой бывает не трудно – вместо похода в кафе – устроить пикник с друзьями на природе или посмотреть кино дома вместо кинотеатра. По утрам самому варить себе кофе и брать с собой. Подумайте, от чего вы могли бы отказаться, чтобы обрести спокойствие за себя и семью в будущем.

Но ситуации бывают разные.

Что делать, если вы не можете отложить ни рубля из текущего дохода?

Вам нужно найти место для экономии в домашнем бюджете и начать создавать такой фонд как можно скорее. Вы можете начать с 1000 руб., а также поискать простую временную подработку на выходные или по вечерам в интернете. Например:

  • сидеть с детьми,
  • гулять с собакой,
  • муж на час,
  • расклеивать объявления,
  • собирать и продавать ягоды летом.
  • ведение или оформление групп в социальных сетях,
  • написание статей, отзывов на заказ,
  • заработать на партнерских программах.

Вырученные средства используйте исключительно для достижения цели по созданию финансовой подушки безопасности.

Ниже приведу несколько «безболезненных» способов сэкономить, не отказываясь от многих других покупок:

  • Попросите родственников и друзей дарить к праздникам (по случаю дня рождения, нового года и т.д.) деньги и откладывайте все или часть денег.

Если отложить все деньги не получается, установите определенный процент, который пойдет в накопительный фонд на формирование подушки безопасности. Например, 50% от суммы подарка тратится по назначению, а 2-ая половина попадает в чрезвычайный фонд.

  • Откладывайте крупные покупки.

Ради формирования фонда можно пожертвовать одним платьем или дорогими аксессуарами для авто, походом в ресторан, потерпеть с ремонтом или отдохнуть в отеле попроще.

  • Звучит банально, но не стоит быть лояльным к одному магазину.

Сравнивайте расходы на покупки в 2-3 близлежащих супермаркетах. Цены на продукты часто различаются в зависимости от проводимых акций. Старайтесь покупать товары со скидкой, чтобы тратить меньше. В Интернете существует множество сайтов для сравнения цен, содержащих сотни продуктов и стоимость их покупки в отдельных магазинах.

  • Откладывайте монеты или банкноты определенного номинала. Можно предложить, что с сегодняшнего дня все 10-ти монетные деньги попадают в копилку.
  • Продайте ненужные вещи через знакомых или доски объявлений.
  • При наличии свободной комнаты – сдавайте ее через букинг или airnbn посуточно туристам и командированным.
  • Используйте кредитные карты с льготным периодом.

Чтобы все работало, вы заказываете бесплатную карту с льготным периодом 50-120 дней. Текущие платежи осуществляете с нее, полученные деньги кладете в банк на депозит, а начисленные проценты откладываете. Подробнее об этом способе с расчетами я рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“. С помощью кредитной карты можно заработать не только на отсрочке платежа, но и на кэшбеке от 1 до 5% от совершенных покупок. Например, кредитная карта от банка “Открытие” с бесплатным обслуживанием и кэшбеком от 3%.Но не увлекайтесь кредитками, т.к. наличие денег на кредитке может привести к соблазну потратить больше.

Как и где хранить финансовую подушку безопасности

С одной стороны, средства на создание финансовой подушки должны храниться таким образом, чтобы при необходимости вы могли быстро и эффективно их использовать. С другой стороны, не нужно, чтобы сбережения были слишком легко доступны для нас. При этом нельзя допустить, чтобы они смешивались с деньгами, предназначенными для ежедневных расходов.

Как хранить финансовую подушку безопасности

Самое простое и эффективное решение – разместить деньги на банковском депозите с лучшей процентной ставкой. После того, как 10-20% финансовой подушки будет накоплено стоит воспользоваться каскадным методом открытия вкладов, разделив его на 3 равные части. Такой способ позволит получать большую доходность с вложенных средств без их потери при возникновении необходимости быстро вывести деньги.

Конечно, чем выше доходность по вкладу, тем лучше для нас.

Однако помните, что финансовая подушка – это защита на будущее, а не инвестиции. Процентная ставка на отложенные средства имеет второстепенное значение, главное надежность банка и возможность быстро снять деньги без потери основной части процентов. Поэтому выбирайте крупные проверенные банки, в которых вклады физических лиц застрахованы на случай банкротства до 1400000 руб.

2-ой способ хранения средств финансовой подушки – иностранная валюта. Чтобы снизить риски потери денег от снижения курса национальной валюты, 30%-50% капитала рекомендую держать в долларах США, Евро или Швейцарских франках. Это может быть банковский депозит в валюте или просто хранение наличными в сейфе дома или в банковской ячейке.

3-ий способ больше подходит для распределения рисков – 10% от чрезвычайного фонда хранить в юбилейных, золотых или серебряных монетах. Можно рассмотреть металлические банковские счета. Часть этой суммы можно использовать на повышение квалификации или получение новой профессии, которая в перспективе будет приносить хороший доход. Но только в случае, когда выделить деньги на обучение другим способом не получается.

В случае подушки безопасности моей семьи мы распределили:

  • 70% в иностранной валюте (35% на банковском депозите в долларах и евро/35% наличными в сейфе в $),
  • остальные 30% были размещены между 3 депозитами с различными датами завершения инвестиций.

Почему нужная финансовая подушка безопасности

Наличие созданной финансовой подушки оказывает хорошее влияние на наше чувство безопасности. Ее гибель или отсутствие приводит к ряду негативных последствий как для нас, так и для родственников. Люди без чрезвычайного фонда подвергаются огромному стрессу или попадают в долги, из которых сложно и долго потом выбираются.

Поэтому давайте попробуем сэкономить от 1000 до 10000 руб. в месяц и начать строить «финансовый щит», защищающий от негативных последствий непредвиденных случайных событий, которые могут возникнуть в нашей жизни. Мы никогда не знаем, что может случиться с нами в будущем.

Если вам понравилась эта статья, я буду признателен, если вы поделитесь ею с друзьями – будь то публикация в социальных сетях или отправка по электронной почте. Подумайте о людях, которые могли бы использовать эти советы и начать жить без страха за дальнейшее будущее. Заранее спасибо :)

Финансовая подушка безопасности: определение понятия, размер, как создать и где хранить

Эксперты утверждают, что сбережения можно делать при любом уровне дохода. Более того, деньги откладывать не только можно, но и нужно. У любого человека, вне зависимости от уровня дохода, могут возникнуть форс-мажорные ситуации: потеря работы, болезнь, срочный ремонт автомобиля или замена крупной техники – всегда должны быть деньги на «черный день».

Как показывают исследования, люди, имеющие определенные сбережения, психологически чувствуют себя комфортнее и уверены в завтрашним дне. В последнее время вопросы финансовой подушки безопасности становятся все более актуальными для современных людей. Что это такое, как начать делать сбережения и каков оптимальный размер для среднестатистической российской семьи – эти и другие вопросы будут рассмотрены в данной статье.

Что это такое?

Простыми словами, финансовая подушка безопасности — это накопленные средства, разного рода сбережения, которые помогут человеку решить его проблемы в трудную минуту жизни. То есть, ее целью является быстрая страховка его обладателя или членов его семьи в период форс-мажора, позволив сохранить привычный образ жизни без каких либо критических ограничений.

Зачем она нужна?

Как уже отмечалось ранее, главная причина создания финансовой подушки безопасности семьи – защита от неожиданной потери основного дохода. От этого никто не застрахован. Любой, даже самый высококлассный специалист, может лишится своего рабочего места. В этом случае для восстановления положения требуется время для поиска нового места работы. Найти его не всегда просто и быстро. А расходы при этом никуда не деваются. Именно ранее отложенные сбережения и помогут оставаться «на плаву» то время, пока человек ищет новый источник дохода.

Именно в такие жизненные периоды человек чаще всего впадает в крайности, например, после некоторого времени поиска работы, в случае отсутствия достойных предложений, устраивается на менее привлекательную или низкооплачиваемую должность, что само по себе ухудшает прежний уровень жизни. Это происходит из-за того, что нет времени и денег искать достойный вариант. Последствия такого состояния иногда приходится разгребать не один месяц. В случае с теми, кто накопил финансовую подушку безопасности, такого, вероятнее всего, не произойдет. Таким людям не придется влезать в долговую яму.

Главное — начать делать сбережения

В реальности вариантов, как создать финансовую подушку безопасности, не так и много, поскольку деньги никогда не появляются из ниоткуда. Чтобы начать делать накопления, потребуется либо сократить свои расходы, либо увеличить доход.

Одним из самых простых и распространенных способов является вычитание 10 процентов от зарплаты. Хотя стоит признать, что данный способ не работает даже на бумаге, потому что для создания финансовой подушки безопасности на один месяц, человеку придется накапливать деньги на протяжении 10 месяцев, а на один год – 10 лет. Но здесь же стоит отметить, что сбережения не должны стать целью жизни. Поэтому данный способ является неэффективным, ведь, помимо всего, человеку нужно еще заработать на машину, дом, воспитание ребенка и т. д.

Специалисты же рекомендуют пересмотреть свои расходы, ответственно подойти к вопросу личных финансов и стремится выделять процент побольше для своих сбережений. Также необходимо приложить усилия для создания дополнительного источника прилива денежных средств в семейный бюджет, который в дальнейшем может стать основным источником для формирования сбережений.

Как рассчитать финансовую подушку безопасности семьи?

В первую очередь, необходимо осуществить подсчет доходов и расходов семьи. По статистике, многие тратят именно столько, сколько зарабатывают. Рекомендуемым размером будет сумма накопленных денег, которых хватит от 6 до 12 месяцев, при условии отсутствия постоянного источника дохода.

Для определения суммы нужно посчитать, сколько ежемесячно тратится средств на еду, оплату коммунальных услуг, проезд в транспорте, средства гигиены, а если в семье есть дети — нужно еще учитывать расходы на садик, школу и т. д. Для более легкого способа подсчета рекомендуется записать все средства, израсходованные семьей, на протяжении недели или месяца, при этом важно не забывать о том, что помимо регулярных трат еще есть нерегулярные и неизбежные расходы, такие как покупка одежды, обуви или обслуживание автомобиля.

После проведенного анализа можно довольно легко посчитать размер финансовой подушки безопасности. Для этого необходимо взять свой месячный доход и умножить его на количество месяцев. Получится минимальная сумма сбережений, к которому нужно стремиться.

Особенности формирования

Существует три основных принципа создания «резервного фонда»:

  • Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги на иные нужды, не предусмотренные целью создания накоплений. Лучше всего первоначально определить для ситуации, когда можно пользоваться средствами финансовой подушки.
  • Быстрый доступ. Как только наступил тот важный момент, для того чтобы воспользоваться денежным запасом, у человека должна быть возможность в краткие сроки получить доступ к своим накопленным средствам. Например, не пришлось бы продавать недвижимость.
  • Защита от инфляции. Удобный вариант – открыть долгосрочный пополняемый депозитный вклад в банке под проценты.

    Как и где правильно хранить деньги?

    Согласно второму принципу создания финансовой “подушки”, накопленные средства должны быть в быстром доступе, поэтому рекомендуется держать деньги в банке на депозите с правом снятия в любое время. Это не только предоставит возможность быстро воспользоваться средствами, но и спасет финансовую подушку безопасности от инфляции. Когда объем денежных средств со временем станет достаточно внушительным, лучше всего распределить счета накоплений, а не хранить все в одном банке.

    Еще одним важным замечанием является хранение денег в высоколиквидной валюте. Такой валютой может выступать доллар или евро. По мнению аналитиков, с реализацией указанных валют не возникнет каких-то серьезных проблем. Кроме того, они гораздо меньше подвергаются обесцениванию нежели любая другая денежная единица, как например, валюты в странах СНГ. Поэтому выбор в этой ситуации будет вполне очевидным.

    Помимо основного назначения, удовлетворять свои физиологические потребности и платить по счетам, в непредвиденных ситуациях подушка безопасности выступает в роли психологической защиты. Человек, который знает, что на его банковском счету есть нужная сумма денег, будет чувствовать себя финансово спокойнее, в отличие от тех, кто живет лишь одним днем.

    Резервный фонд для заемщиков

    Как показывает практика, создание финансовой подушки безопасности при кредитах – это обязательное условие для заемщика. Ведь в случае возникновения форс-мажорных ситуаций и потери дохода можно легко попасть в серьезную долговую яму, которая приведет к испорченной кредитной истории, судебным разбирательствам, конфискации залогового имущества и т. п. Человеку, взявшему на себя долговые обязательства, необходимо иметь в запасе несколько платежей, чтобы в случае чего не прекращать исправно платить по договору.

    Финансовая подушка безопасности для бизнесмена?

    В бизнесе, как и везде, бывают «черные дни», и намного чаще, чем у обычного человека. Сбережения играют важную роль для людей, занимающихся собственным делом. Они выступают своеобразным буфером. Он, в свою очередь, позволит предпринимателю идти на риски с целью получения большей выгоды. Ведь человек всегда чувствует себя намного увереннее, когда знает, что у него в укромном месте еще есть резервная сумма денег. И в случае неблагополучной сделки или ошибочного выбора товара ее всегда можно будет пустить в оборот.

    Только вот увлекаться этим не рекомендуется, иначе резервный фонд потеряет свое определение и просто перейдет в активы. При этом общий капитал активов, конечно же, возрастет, но финансовая безопасность будет под угрозой. В то же время сбережения могут спасти предпринимателей в самых сложных ситуациях, особенно, если все уже потеряно. В большинстве случаев люди, которые занимаются бизнесом, очень быстро и профессионально подходят к вопросу возобновлению утерянного состояния, потому что уже имеют проверенные связи и знания, накопившиеся годами.

    Заключение

    Финансовая подушка, созданная по всем канонам, даст возможность человеку и его семье не только уберечь себя от голода в случае потери работы или другой непредвиденной ситуации, но и позволит в течении плюс-минус 6 месяцев вести весьма обычный образ жизни. Когда у человека есть неприкасаемый финансовый запас, он будет ощущать уверенность и защищенность, а внезапная ситуация в виде поломки автомобиля или затопления соседями не сможет выбить его из колеи, поскольку всегда можно рассчитывать на план “В”.

    Стоит помнить, что, накопив необходимую сумму, нельзя останавливаться, ведь никто не знает, будут ли предположения на будущее правильными. Сбережение средств должно войти в привычку любого человека. Ведь по сути не обязательно форс-мажорные ситуации должны быть неприятными, возможно человек с помощью этих запасов сможет осуществить свою мечту.

    Как создать финансовую «подушку безопасности»

    Все мы стремимся к финансовой стабильности, но избежать денежных форс-мажоров удается не многим. Нельзя полностью застраховаться от крупных непредвиденных расходов, потери работы и других неприятностей, но вполне возможно не дать этим сложностям выбить себя из колеи. Для этого стоит создать финансовую «подушку безопасности», с которой временные денежные трудности будут вам не страшны.

    Что такое финансовая «подушка безопасности»

    Финансовая «подушка безопасности» – это денежные накопления, которых достаточно, чтобы прожить период времени, необходимый для ликвидации финансовых сложностей. Другими словами, это средства на «черный день». Такой неприкосновенный запас особенно полезен в случае потери основного заработка: сбережения позволяют поддерживать привычный уровень жизни во время поиска нового источника дохода.

    «Подушка безопасности» также смягчит удар от внезапной поломки транспортного средства, урона, понесенного вследствие стихийного бедствия и других жизненных «аварий». Кроме этого, неприкосновенный денежный запас принесет чувство стабильности, уверенности в себе и в завтрашнем дне.

    Как сформировать «подушку безопасности»

    Чтобы «заначка» действительно помогла в сложной ситуации, следует подойти со всей ответственностью к ее созданию. Главное – формировать сбережения не стихийно, а планомерно, контролируя количество накопленных средств.

    Чтобы приступить к этой важной задаче, начните с простого:

    1. Определите объем ваших расходов за месяц: начните вести домашнюю бухгалтерию, записывая все ежемесячные доходы и траты, не исключая даже самые мелкие. Так вы узнаете, сколько денег вам требуется, чтобы спокойно прожить месяц, и от каких расходов можете «безболезненно» отказаться.
    2. Выберите период действия «подушки безопасности»: оптимальный срок, на который стоит формировать сбережения, составляет 3 или 6 месяцев. Примерно столько времени обычно требуется, чтобы в случае потери работы найти новый источник заработка и справиться с финансовыми сложностями.
    3. Рассчитайте необходимую сумму: чтобы узнать, сколько средств необходимо для создания неприкосновенного запаса, умножьте число месяцев, на протяжении которых будет действовать «подушка безопасности», на планируемую сумму ежемесячных трат.
    4. Начните копить средства: для этого определите процент заработка, который вы сможете откладывать каждый месяц до формирования нужного размера запаса. Лучше всего ежемесячно выделять одинаковую сумму – это дисциплинирует и помогает быстрее добиться желаемого.

    Правила создания сбережений

    Главное в формировании неприкосновенного запаса – строго следовать плану создания сбережений и не тратить деньги на сиюминутные нужды. Продумайте, в каких случаях вы будете прибегать к «подушке безопасности», и не используйте ее в других ситуациях.

    Не менее важно правильно выбрать место для хранения средств. Оптимальный вариант – оформить депозит. В этом случае деньги не будет съедать инфляция, к тому же, они будут защищены от банального воровства. При этом рекомендуем выбрать вклад с возможностью свободного снятия денег на случай, если средства понадобятся неотложно.

    Хранить сбережения можно и дома, но в этом случае необходимо тщательно выбрать место для тайника. Также рекомендуется «заначку» наличными формировать из разной валюты – так вы нивелируете негативное действие инфляции.

    Где взять деньги для «подушки безопасности»

    Существует два основных способа накопить средства: больше зарабатывать или сократить свои расходы. Лучше всего сочетать эти два метода, тогда вы быстрее соберете необходимую сумму.

    Дополнительный доход вы можете получить, например, работая несколько часов в неделю в интернете. Размер «онлайн-зарплаты» в таком режиме не будет очень высоким, но позволит сформировать накопления, не слишком ограничивая себя в тратах.

    Если вы по каким-либо причинам не можете начать откладывать средства, у вас должен быть другой вариант финансовой «страховки». Денежной поддержкой в форс-мажорной ситуации могут стать микрозаймы до зарплаты – ссуды на небольшую сумму, получить которые можно в режиме онлайн в любой удобный момент. Выбрав надежного кредитора, вы при первой необходимости сможете оформить микрозайм без залога и в тот же день получите требуемые средства.

    Финансовая подушка безопасности: как сформировать и зачем нужна

    Подушка безопасности для меня — это ценные бумаги:
    1. акции золотодобывающих компаний в РФ и США — 40%;
    2. ОФЗ — 30%;
    3. структурные ноты с защитой капитала на рублевые активы, на активы в долларах (компании из традиционной экономики) — 30%.

    Защитные активы сейчас составляют только треть портфеля. В 2020 год планирую ребалансировать портфель, чтобы увеличить долю защитных продуктов, которые тем не менее приносят пассивный доход.

    Финансовая подушка безопасности. Что это такое?

    Во времена Советского Союза была завидная стабильность во всем. У «среднестатистического» работника завода или института не было необходимости думать о завтрашнем дне, искать подработку и следить за курсом рубля. Накопления на сберкнижках формировались как-то «сами собой»: люди откладывали на значительные приобретения в будущем, а кредиты были не популярны. В стране наблюдался, скорее, дефицит товаров, чем денег.

    С наступлением рыночного капитализма всё кардинально изменилось. Наступило время тотального потребления, а с ним и повальная закредитованность населения. Товаров и услуг стало много, а денег на них не стало хватать. Люди в большинстве своём стали жить от зарплаты до зарплаты, большую её часть тратя на погашение набранных кредитов. Уверенности в завтрашнем дне не стало, а многие даже не задумываются о нестабильности своего положения. Любая ситуация, связанная с потерей дохода, может надолго выбить из колеи и привести к серьёзным последствиям: долгам и невозможности жить так, как привыкли (плохо будет не только с деньгами, но и со здоровьем из-за постоянных стрессов и, как это не банально, недоеданий).

    Но, оказывается, из подобной ситуации есть выход. Серьёзных последствий можно избежать, если у вас есть финансовая подушка безопасности (ФПБ) – некоторая сумма, отложенная вами на «черный день». Что это за подушка такая, зачем она нужна каждому из нас, и как её создать?

    Что такое финансовая подушка безопасности?

    Финансовая подушка безопасности – это определённый запас денег (резервный фонд), накопленный человеком на случай возникновения внештатной ситуации, такой как внезапная потеря дохода или незапланированные расходы.

    Термин возник по аналогии с автомобильной подушкой безопасности, когда в результате серьёзной аварии срабатывает система безопасности транспортного средства: эластичная оболочка подушки быстро наполняется воздухом или другим газом и смягчает удар головы человека об руль (или об другие элементы автомобиля). Подобно ей некоторая сумма, отложенная «про запас», способна выручить нас в трудную минуту.

    Основное правило ФПБ – тратить накопления только в тот момент, когда ситуация действительно безвыходная, и угрожает вашему нормальному существованию. Это может быть потеря работы из-за сокращения или травмы, дорогостоящее лечение, природная или техногенная катастрофа, пожар, потоп, кража и, наконец, финансовый кризис. Любая из этих ситуаций потребует срочных вложений. Обратите внимание, что к чрезвычайным ситуациям не относится срочное и крайне необходимое приобретение новых туфелек или мобильного телефона последней модели.

    Подушка безопасности – это неприкосновенный запас, который поможет справиться с внезапными финансовыми проблемами и обеспечить человеку чувство уверенности в завтрашнем дне. Из этого утверждения мы и будем исходить в дальнейшем.

    Куда, как и сколько откладывать для организации резервного фонда?

    К формированию своего «резервного запаса» нужно подходить максимально ответственно. Ведь от этого будет зависеть, насколько уверенно вы будете держаться на плаву в форс-мажорных обстоятельствах. Рассмотрим основные нюансы создания ФПБ.

    Размер ФПБ

    «Какой размер должен быть у финансовой подушки безопасности?» – этот вопрос задаёт себе каждый, кто решил последовать советам знающих людей и создать резервный фонд для себя и своей семьи (читай, встать на путь финансовой грамотности). Ответ на него напрямую зависит от расходов семьи.

    Оптимальным вариантом считается создание подушки безопасности в шестикратном размере ваших ежемесячных затрат. Полгода – это именно тот срок, в течение которого можно решить практически любую проблему и уладить все неприятные моменты. Но даже если ваш резерв будет составлять трех или четырёхкратный размер ежемесячных затрат, то это в любом случае лучше, чем ничего.

    Подсчитайте, какую сумму составляют ваши ежемесячные расходы. Абсолютно все. Теперь умножайте ее на 6. Вот именно столько и должно быть в вашей ФПБ.

    Не секрет, что наши некоторые траты не всегда жизненно необходимы. Ужин в ресторане раз в месяц – не транжирство, он просто нужен нам для комфортного существования, своеобразного отдыха от суеты и повседневности. Но именно он не относится к расходам первой необходимости. Поэтому при расчете размера подушки безопасности советуем рассчитать 2 показателя:

    1. ФПБ исходя из неотложных нужд. Сюда включаем коммунальные платежи, оплату сотовой связи и детских учреждений, кредиты, интернет, спутниковое телевидение, необходимый минимум на одежду и питание, затраты на проезд и обслуживание транспорта, налоги и т.п.
    2. ФПБ для комфортного существования. Здесь к затратам из первого пункта можно прибавить те средства, которые вы тратите на свои увлечения и проведение досуга. Это может быть посещение платных кружков или спортивных секций, посиделки с друзьями на даче, походы в парки развлечений, кинотеатры, аквапарки и т.п. Но никак не ежегодная поездка к морю. Это уже скорее роскошь, чем средство комфорта, хотя кому как.

    Конечно, второй показатель будет гораздо выше первого. Но мы советуем при формировании неприкосновенного запаса ориентироваться именно на него. Ведь чем больше вы отложите в «НЗ», тем больше воздуха окажется в вашем спасательном жилете.

    Если же ваш доход состоит из одной зарплаты, и вы не хотите заморачиваться с подсчётом, то просто умножайте её на 6 (или приемлемую для вас цифру) и ориентируйтесь на такой размер подушки.

    Какую выбрать валюту для подушки?

    Итак, мы решили формировать резерв, и даже подсчитали минимально необходимую сумму, которую будем собирать в ближайшее время. Но вот в какой валюте хранить свои сбережения – тоже немаловажный вопрос.


    Здесь мнения экспертов разделяются. С одной стороны, яйца не мешало бы «разложить по разным корзинам». В случае скачка курсов валют вы проиграете в одной валюте, но выиграете в другой. К тому же события последних лет показывают, что доллар и евро держатся приблизительно на одной и той же отметке. Есть небольшие колебания, но их нельзя назвать критическими.

    С другой – валюта резерва должна быть ликвидной, потому как проблемы никогда не предупреждают о своем приходе и всегда появляются неожиданно. А это значит, что денежные средства в рублях вы должны суметь получить быстро и без лишних проблем. Иначе смысла создания такой подушки просто нет. К тому же события последнего времени показали, что курс рубля находится не на столь высоких позициях, как нам бы того хотелось. А это значит, что большего падения государство, скорее всего, не допустит, и денежная единица России останется как минимум стабильной.

    Таким образом, основную сумму своего финансового запасника лучше хранить в национальной валюте – в рублях. Но при этом можно небольшую часть сбережений перевести в доллары или евро. На всякий случай.

    Где хранить деньги?

    И последний вопрос из трилогии наиболее важных – где хранить деньги?

    Сразу скажем, что здесь стоит забыть про антиквариат, недвижимость, золото и ценные бумаги. Во-первых, у них тоже есть свой курс, который может, как вырасти, так и упасть. Зачем вам терять пусть даже малую часть того, что с трудом накоплено? Во-вторых, мы уже упоминали о ликвидности, то есть о способности товара быть быстро проданным по цене близкой к рыночной. Любое событие рода «из ряда вон» требует немедленного реагирования, деньги в случае необходимости должны быть получены быстро. Подумайте, сколько времени уйдет на реализацию того же золота или антиквариата? А еще краше – квартиры? Вы можете столько ждать? И что это за форс-мажор такой, который позволит тянуть время?

    Помните! Наша цель сейчас – не инвестирование, а сохранение накопленного резерва и возможность быстрого доступа к нему!

    В то же время копилка не должна быть легкодоступной. Иначе часто будут возникать соблазны занять «чуть-чуть» у самого себя. А еще она должна приносить минимальную прибыль, которая будет способна покрыть темпы инфляции. Поэтому хранить все деньги дома – не выход. Помимо соблазна «запустить руку» в эти сбережения, который будет в разы выше, нельзя исключать риск кражи, пожара и им подобных событий.

    Получается, что наилучший вариант для формирования финансовой подушки – банковский счет. Но и здесь нужно соблюсти некоторые правила:

    1. Ответственно подойти к выбору банка. Это обязательно должно быть учреждение с долей государственного капитала (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и др.). Пусть у них проценты по вкладам поскромнее, чем в частных банках, зато вряд ли отзовут лицензию.

    2. Правильно выбрать тип вклада. Вклад обязательно должен быть пополняемым, ведь вы собираетесь какое-то время накапливать средства. Не гонитесь за высокой процентной ставкой – по таким депозитам всегда есть ряд ограничений, а вам они сейчас совершенно не нужны. Достаточно будет покрыть уровень инфляции, не более. И еще – при досрочном закрытии вклада вы не должны терять проценты. На это тоже обратите внимание (вот и опять сберкнижка пригодилась!).

    3. Подключить мобильный банк или установить мобильное приложение (на крайний случай должна быть возможность подключиться к интернет-банку из обычного браузера на вашем компьютере или смартфоне). Вы же помните о том, что средства могут понадобиться срочно. Даже ночью. Тогда вы в любое время суток сможете перевести деньги со вклада на карту и обналичить их в ближайшем банкомате.

    Обязательно часть своей финансовой подушки безопасности надо держать дома. В каком-нибудь действительно надежном месте, если угодно – тайнике. Но это должна быть именно незначительная сумма, которая, в случае ее утраты, не нанесет серьезного урона всей затее. В интернете такую часть накоплений, хранящихся дома, иногда называют стабилизационным фондом семьи (СФС). Сумма СФС должна составлять от 50% до 100% ежемесячного расхода. Её можно потратить на мелкие непредвиденные расходы (на карте нет денег, или надо срочно сходить в магазин, а банкоматов поблизости нет), а потом быстренько пополнить.

    Правила формирования и сохранения финансовой подушки безопасности

    Итак, основные задачи и принципы формирования резервного запаса мы усвоили. Осталось решить, где взять деньги на всю эту идею. Ведь их и так не хватает до следующей зарплаты!

    Для формирования резерва воспользуйтесь следующими советами:

    1. Старайтесь ежемесячно, в день получения дохода, сразу же откладывать 10% в копилку. 10% – величина условная, которую приводят в пример в различной финансовой литературе. Вы можете сами определить, будет ли это 5% или 20%, а может, и 15%. Всё на ваше усмотрение. Но при этом не забывайте об общей сумме, которую нужно отложить, и о сроке, который для этого необходим. Так, откладывая 10% для накопления суммы ежемесячных расходов (которая в большинстве случаев равна величине дохода), понадобится 10 месяцев. А для необходимого полугодового запаса – целых 5 лет! Поэтому определите отчисляемый процент самостоятельно, а свои траты планируйте за вычетом этой суммы.

    2. Можно использовать автоматические сервисы накопления, вроде Копилки в Сбербанке, когда вы сами настраиваете процент отчислений на ваш накопительный счёт с суммы покупки или с зарплаты.

    3. Регулярно устраивайте себе акцию «выходные без денег». Попробуйте хотя бы иногда обойтись в выходной день без затрат на развлечения. Поверьте, к концу года сумма получится ощутимая.

    4. Попробуйте избавиться от вредных привычек, а освободившиеся деньги откладывать на формирование ФПБ. Да, будет трудно. Но так вы и деньги сэкономите, и здоровье.

    5. Округляйте сумму расходов. Потратив в магазине, к примеру, 545 рублей, округлите сумму до 600 рублей, а разницу отложите в копилку. Еще один вариант – завести баночку для мелочи и каждый вечер выкладывать из кошелька монеты определенного номинала. Например, по 5 или 10 рублей.

    6. Пользуйтесь всеми возможными программами лояльности: скидками, кэшбэком и бонусами, а сэкономленные деньги откладывайте в резерв или в целях экономии используйте накопленные бонусы для покупки товаров и услуг в магазинах-партнёрах банка. Пример программы лояльности – программа «Спасибо» от Сбербанка или любая накопительная карта известной торговой сети.

    7. Покупайте товары в беспроцентную рассрочку при помощи популярных карт Совесть Киви Банка и Халва Совкомбанка.

    8. Если вам вдруг выдали премию или сделали прибавку к зарплате, старайтесь не расходовать эти средства – отложите их в свой неприкосновенный фонд, там деньги будут целее. Представьте, что их нет, и живите из расчета прежнего уровня заработка. То же самое можно сказать и в отношении всевозможных налоговых вычетов, если вы их оформляли, и им подобных денежных возвратов.

    9. Создавайте себе неудобства, которые будут препятствовать расходам. Вполне возможно, что к моменту оплаты вы ясно осознаете, что вещь вам не так уж и нужна.

    В принципе, различные лайфхаки и советы о накоплении энной суммы средств в условиях ограниченного дохода, можно найти в интернете или в тематических книжках. Погуглите немного, и найдёте много полезного.

    Но помимо непосредственно самого накопления, важно не потратить всё раньше времени просто потому, что захотелось. Для этого:

    1. Разместите свои средства в надежном и желательно труднодоступном месте (подробнее вы уже читали в разделе «Выбор копилки»). Подготовьтесь морально, уясните раз и навсегда для себя, на что вы откладываете, и когда вы потратите отложенные на черный день деньги.
    2. В случае чрезвычайной ситуации старайтесь не тратить всю сумму сразу, оставьте хотя бы небольшую часть своей финансовой подушки безопасности в неприкосновенности.
    3. Пополняйте запасы при первой же возможности.

    Формирование ФПБ должно стать вашим приоритетным направлением до тех пор, пока не будет собрана нужная сумма. В чем-то придется себе отказать, поэтому в психологическом плане формирование резерва – не такое уж простое занятие. Но помните, что это явление временное. И как только нужная сумма будет лежать в запасниках, вы сможете вернуться к прежнему уровню жизни и тратить деньги в своё удовольствие! А ещё лучше, если накопление войдёт у вас в привычку, и даст возможность полностью отказаться от кредитов. Когда вы не связаны кредитными путами, и денежная подушка безопасности защищает вас от жестких падений, вам будет значительно легче жить, работать, и быть уверенным в завтрашнем дне!

    Финансовая подушка безопасности: определение понятия, размер, как создать и где хранить

    Эксперты утверждают, что сбережения можно делать при любом уровне дохода. Более того, деньги откладывать не только можно, но и нужно. У любого человека, вне зависимости от уровня дохода, могут возникнуть форс-мажорные ситуации: потеря работы, болезнь, срочный ремонт автомобиля или замена крупной техники – всегда должны быть деньги на «черный день».

    Как показывают исследования, люди, имеющие определенные сбережения, психологически чувствуют себя комфортнее и уверены в завтрашним дне. В последнее время вопросы финансовой подушки безопасности становятся все более актуальными для современных людей. Что это такое, как начать делать сбережения и каков оптимальный размер для среднестатистической российской семьи – эти и другие вопросы будут рассмотрены в данной статье.

    Что это такое?

    Простыми словами, финансовая подушка безопасности — это накопленные средства, разного рода сбережения, которые помогут человеку решить его проблемы в трудную минуту жизни. То есть, ее целью является быстрая страховка его обладателя или членов его семьи в период форс-мажора, позволив сохранить привычный образ жизни без каких либо критических ограничений.

    Зачем она нужна?

    Как уже отмечалось ранее, главная причина создания финансовой подушки безопасности семьи – защита от неожиданной потери основного дохода. От этого никто не застрахован. Любой, даже самый высококлассный специалист, может лишится своего рабочего места. В этом случае для восстановления положения требуется время для поиска нового места работы. Найти его не всегда просто и быстро. А расходы при этом никуда не деваются. Именно ранее отложенные сбережения и помогут оставаться «на плаву» то время, пока человек ищет новый источник дохода.

    Именно в такие жизненные периоды человек чаще всего впадает в крайности, например, после некоторого времени поиска работы, в случае отсутствия достойных предложений, устраивается на менее привлекательную или низкооплачиваемую должность, что само по себе ухудшает прежний уровень жизни. Это происходит из-за того, что нет времени и денег искать достойный вариант. Последствия такого состояния иногда приходится разгребать не один месяц. В случае с теми, кто накопил финансовую подушку безопасности, такого, вероятнее всего, не произойдет. Таким людям не придется влезать в долговую яму.

    Главное — начать делать сбережения

    В реальности вариантов, как создать финансовую подушку безопасности, не так и много, поскольку деньги никогда не появляются из ниоткуда. Чтобы начать делать накопления, потребуется либо сократить свои расходы, либо увеличить доход.

    Одним из самых простых и распространенных способов является вычитание 10 процентов от зарплаты. Хотя стоит признать, что данный способ не работает даже на бумаге, потому что для создания финансовой подушки безопасности на один месяц, человеку придется накапливать деньги на протяжении 10 месяцев, а на один год – 10 лет. Но здесь же стоит отметить, что сбережения не должны стать целью жизни. Поэтому данный способ является неэффективным, ведь, помимо всего, человеку нужно еще заработать на машину, дом, воспитание ребенка и т. д.

    Специалисты же рекомендуют пересмотреть свои расходы, ответственно подойти к вопросу личных финансов и стремится выделять процент побольше для своих сбережений. Также необходимо приложить усилия для создания дополнительного источника прилива денежных средств в семейный бюджет, который в дальнейшем может стать основным источником для формирования сбережений.

    Как рассчитать финансовую подушку безопасности семьи?

    В первую очередь, необходимо осуществить подсчет доходов и расходов семьи. По статистике, многие тратят именно столько, сколько зарабатывают. Рекомендуемым размером будет сумма накопленных денег, которых хватит от 6 до 12 месяцев, при условии отсутствия постоянного источника дохода.

    Для определения суммы нужно посчитать, сколько ежемесячно тратится средств на еду, оплату коммунальных услуг, проезд в транспорте, средства гигиены, а если в семье есть дети — нужно еще учитывать расходы на садик, школу и т. д. Для более легкого способа подсчета рекомендуется записать все средства, израсходованные семьей, на протяжении недели или месяца, при этом важно не забывать о том, что помимо регулярных трат еще есть нерегулярные и неизбежные расходы, такие как покупка одежды, обуви или обслуживание автомобиля.

    После проведенного анализа можно довольно легко посчитать размер финансовой подушки безопасности. Для этого необходимо взять свой месячный доход и умножить его на количество месяцев. Получится минимальная сумма сбережений, к которому нужно стремиться.

    Особенности формирования

    Существует три основных принципа создания «резервного фонда»:

    1. Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги на иные нужды, не предусмотренные целью создания накоплений. Лучше всего первоначально определить для ситуации, когда можно пользоваться средствами финансовой подушки.
    2. Быстрый доступ. Как только наступил тот важный момент, для того чтобы воспользоваться денежным запасом, у человека должна быть возможность в краткие сроки получить доступ к своим накопленным средствам. Например, не пришлось бы продавать недвижимость.
    3. Защита от инфляции. Удобный вариант – открыть долгосрочный пополняемый депозитный вклад в банке под проценты.

    Как и где правильно хранить деньги?

    Согласно второму принципу создания финансовой “подушки”, накопленные средства должны быть в быстром доступе, поэтому рекомендуется держать деньги в банке на депозите с правом снятия в любое время. Это не только предоставит возможность быстро воспользоваться средствами, но и спасет финансовую подушку безопасности от инфляции. Когда объем денежных средств со временем станет достаточно внушительным, лучше всего распределить счета накоплений, а не хранить все в одном банке.

    Еще одним важным замечанием является хранение денег в высоколиквидной валюте. Такой валютой может выступать доллар или евро. По мнению аналитиков, с реализацией указанных валют не возникнет каких-то серьезных проблем. Кроме того, они гораздо меньше подвергаются обесцениванию нежели любая другая денежная единица, как например, валюты в странах СНГ. Поэтому выбор в этой ситуации будет вполне очевидным.

    Помимо основного назначения, удовлетворять свои физиологические потребности и платить по счетам, в непредвиденных ситуациях подушка безопасности выступает в роли психологической защиты. Человек, который знает, что на его банковском счету есть нужная сумма денег, будет чувствовать себя финансово спокойнее, в отличие от тех, кто живет лишь одним днем.

    Резервный фонд для заемщиков

    Как показывает практика, создание финансовой подушки безопасности при кредитах – это обязательное условие для заемщика. Ведь в случае возникновения форс-мажорных ситуаций и потери дохода можно легко попасть в серьезную долговую яму, которая приведет к испорченной кредитной истории, судебным разбирательствам, конфискации залогового имущества и т. п. Человеку, взявшему на себя долговые обязательства, необходимо иметь в запасе несколько платежей, чтобы в случае чего не прекращать исправно платить по договору.

    Финансовая подушка безопасности для бизнесмена?

    В бизнесе, как и везде, бывают «черные дни», и намного чаще, чем у обычного человека. Сбережения играют важную роль для людей, занимающихся собственным делом. Они выступают своеобразным буфером. Он, в свою очередь, позволит предпринимателю идти на риски с целью получения большей выгоды. Ведь человек всегда чувствует себя намного увереннее, когда знает, что у него в укромном месте еще есть резервная сумма денег. И в случае неблагополучной сделки или ошибочного выбора товара ее всегда можно будет пустить в оборот.

    Только вот увлекаться этим не рекомендуется, иначе резервный фонд потеряет свое определение и просто перейдет в активы. При этом общий капитал активов, конечно же, возрастет, но финансовая безопасность будет под угрозой. В то же время сбережения могут спасти предпринимателей в самых сложных ситуациях, особенно, если все уже потеряно. В большинстве случаев люди, которые занимаются бизнесом, очень быстро и профессионально подходят к вопросу возобновлению утерянного состояния, потому что уже имеют проверенные связи и знания, накопившиеся годами.

    Заключение

    Финансовая подушка, созданная по всем канонам, даст возможность человеку и его семье не только уберечь себя от голода в случае потери работы или другой непредвиденной ситуации, но и позволит в течении плюс-минус 6 месяцев вести весьма обычный образ жизни. Когда у человека есть неприкасаемый финансовый запас, он будет ощущать уверенность и защищенность, а внезапная ситуация в виде поломки автомобиля или затопления соседями не сможет выбить его из колеи, поскольку всегда можно рассчитывать на план “В”.

    Стоит помнить, что, накопив необходимую сумму, нельзя останавливаться, ведь никто не знает, будут ли предположения на будущее правильными. Сбережение средств должно войти в привычку любого человека. Ведь по сути не обязательно форс-мажорные ситуации должны быть неприятными, возможно человек с помощью этих запасов сможет осуществить свою мечту.

    ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ. Ответы на самые важные вопросы.

    Сегодня мы поговорим с вами об очень важной составляющей финансовой жизни не только инвестора, но и любого здравомыслящего человека. Мы побеседуем о финансовой защите или, иначе — создании финансовой подушки безопасности. С этого этапа должен начинать создание своего капитала абсолютно каждый человек.

    Первый вопрос: зачем же нам так нужна эта пресловутая подушка безопасности?

    Она нужна нам в качестве дополнительной защиты на случай жесткого столкновения с суровой реальностью.

    Думаю, мало кто будет спорить, что жизнь состоит из черных и белых полос — иногда твои дела идут чуть лучше, иногда чуть хуже, иногда великолепно, а иногда просто отвратительно. Правда в том, что человек далеко не всегда способен опознать вовремя тот или иной цвет своей полосы. Как бы не было плохо, всё может стать ещё хуже и наоборот, как бы не было хорошо всё может быть ещё лучше. Вы не сможете угадать, какой период наступит следующим, поэтому необходимо быть готовым к любому исходу.

    Приведу пример из собственной жизни.

    Был период, когда я работал на ужасной работе с очень низкой заработной платой, которую ещё и постоянно задерживали. Я воспринимал это как чёрную полосу, за которой, несомненно, последует белая — мои доходы увеличатся, а работа станет куда интереснее. Естественно я не видел смысла формировать подушку безопасности в такой темный период, ведь едва сводил концы с концами и ждал более подходящих условий для того, чтобы начать это делать. К сожалению, как позже выяснилось, та полоса оказалась вполне себе белой и безоблачной. Так вышло, что фирма обанкротилась, я вовсе потерял работу, умудрившись ещё и подхватить весьма серьёзное воспаление легких, которое из-за ошибки врача усугубилось осложнением. Лечиться я начал лишь спустя неделю горения с температурой под 40, кашля с кровью и состояния, когда от боли и бессилия не можешь поднять заварочный чайник. Дальше был период долгого восстановления и безрезультатного поиска работы, когда я всё сильнее занижал требования и в итоге, через пол года, был готов реально работать за еду и стаж. На это то и дело накладывались проблемы личного характера… Помню, как стал вспоминать с теплотой в сердце то время, когда работал на работе, где мне платили настоящие деньги всего лишь с трехмесячной задержкой.

    Шутка в том, что и тогда всё могло быть ещё хуже. К счастью возле меня были близкие люди, которые очень поддержали меня в тот период, а неприятности закончились так же внезапно, как и начались.

    Всё это я рассказываю не для того, чтобы вы погрустили вместе со мной. Мне хочется донести одну простую мысль – если бы я начал формировать подушку безопасности тогда, когда у меня был хоть какой-то заработок – это позволило бы мне преодолеть сложный этап значительно меньшими потерями и чувствовать себя куда увереннее.

    Мой дружеский совет — если ради экономии вам не приходится сидеть на воде и хлебе – откладывайте часть средств на формирование подушки безопасности. Может, скажете мне потом спасибо, а если не придется ей ни разу воспользоваться – это ещё прекрасней.

    Вопрос второй: Сколько денег должно быть в подушке безопасности?

    Это очень хороший вопрос и чтобы на него ответить, нужно знать средний уровень наших ежемесячных трат. Многие специалисты рекомендуют рассчитывать объём подушки равный 3-9 месячным тратам вашей семьи. Обычно этого срока вполне хватает, чтобы преодолеть трудности и найти новый источник дохода. Лично я перестраховщик и на данный момент держу в подушке безопасности сумму, которой хватит на год экономной, но не нищенской жизни в случае потери всех источников доходов.

    Пример: если ваша семья тратит в месяц в среднем 20 тысяч рублей и рассчитываете подушку безопасности на 9 месяцев, то размер капитала, который вы направляете на финансовую защиту, равен 180 тысяч рублей.

    Вопрос номер три: Где хранить финансовую подушку безопасности?

    Для того чтобы понять ответ на этот вопрос, зададим ещё один – какими основными свойствами должна обладать данная доля капитала?

    Я выделяю три главных свойства, присущих подушки безопасности:

    1. Защищенность. Естественно наш спасательный круг нужно держать подальше от всего, что колется, режется и может повредить и сдуть его. Возможно, этот капитал понадобится именно тогда, когда всё вокруг будет падать и важно выбрать такой инструмент, который будет падать одним из последних. Вот почему не следует располагать подушку в инструментах, которые сулят не только большие выгоды, но и большие риски.
    2. Ликвидность. Следует помнить, что эти деньги могут понадобиться нам в любой момент, на случай самого непредвиденного форс-мажора. Мы должны легко и быстро превратить наши активы в деньги, не потеряв при этом существенно в их стоимости. Поэтому я считаю нерациональным хранить подушку, например, в недвижимости. Продать квартиру и получить деньги может быть труднее всего именно тогда, когда нам это наиболее необходимо.
    3. Низкая волатильность. Очень важно, чтобы покупательная способность денег сохранялась на стабильном уровне и колебания стоимости этой доли портфеля были минимальны. Чтобы нам не пришлось распродавать активы именно тогда, когда они находятся «на низах» на самых невыгодных для нас условиях.

    Исходя из этих критериев, нам подходят лишь самые консервативные финансовые инструменты. Лично я советую депозиты в самых надежных банках из Топ 10 или, в крайнем случае, в облигациях федерального займа. Даже акции и корпоративные облигации надежных компаний – являются для нас слишком рискованным способом вложения данной доли портфеля. Также я рекомендую делить свою подушку на три валютные корзины – рубли, доллары, евро для дополнительной защиты от валютных рисков.

    Что ещё требуется учесть. Подушка безопасности – это средства на КРАЙНИЙ случай. Это неприкосновенный запас и вы не может запускать туда руку, если ситуация не дошла до крайней степени опасности. Например, брать подушку на отдых, потому что вы очень устали и не были на море уже три года – не следует ни в коем случае. А вот если вы потеряли все источники дохода, не имеете сейчас каких-либо вариантов заработать, а вашим детям нечего есть – вот тут возможно пришло время запустить руку в запасы, но при этом приложить все усилия, чтобы как можно быстрее выбраться из этой ситуации.

    Я надеюсь, что сумел осветить все основные моменты, но если у вас остались вопросы – пишите, и я постараюсь ответить на каждый. Желаю вам всегда иметь финансовую подушку безопасности, но никогда не иметь поводов и причин ей воспользоваться.

    Финансовая подушка — создаём и спим спокойно

    Спать или жить всегда приятней с подушкой. В первом случае со стандартной мягкой, во втором — финансовой. «Заначка» на чёрный день, неприкосновенный запас — финансовая подушка безопасности пригодится в любой период жизни. А в кризисный и подавно.

    Table of Contents

    Финансовая подушка — что это

    Как часто люди задумываются всерьёз, сколько времени они смогут протянуть, если вдруг лишатся привычного дохода? Большинство живут одним днём от зарплаты до зарплаты в надежде, что их черная полоса обойдёт стороной. И задумываются о накоплениях, только когда к этому вынуждают обстоятельства. Недаром говорят: пока гром не грянет — мужик не перекрестится. Так нередко обстоит дело и с финансами.

    Существует множество ситуаций, которые подталкивают пересмотреть такой подход к жизни и приступать к формированию подушки безопасности. А потому лучше не ждать, пока петух в темечко клюнет, и самостоятельно начинать наводить порядок в своих отношениях с деньгами.

    Финансовая подушка — это запас средств, который поможет при форс-мажорных обстоятельствах оставаться на плаву. Проще говоря, это возможность не впасть в отчаяние, депрессию, если вы лишитесь основного источника дохода и срочно потребуются наличные.

    Для каких случаев создается подушка:

    • Вы потеряли работу — это случается даже с лучшими специалистами. Если денежного запаса нет, приходиться браться за любые предложения, соглашаться на самые неблагоприятные условия. Особенно если вы главный кормилец в семье.
    • Вы заболели и зарабатывать не имеете возможности. Мало того, что вы содержать близких не можете, вам еще и лекарства покупать не за что.
    • Вы планируете сменить вид деятельности, открыть свой бизнес. В таких случаях, чтобы не принимать опрометчивые решения, о которых потом можно пожалеть, и нужна такая подушка.
    • Ваш бизнес обанкротился. Наличие финансовой подушки позволит остановиться, проанализировать ошибки, отдохнуть и с новыми силами приступить к новым свершениям.
    • Случились непредвиденные обстоятельства — пожар, наводнение, и вы лишились жилья или требуются деньги на ремонт дома. Денежные запасы помогут выйти и из такой ситуации.

    Во всех подобных обстоятельствах наличие неприкосновенного денежного запаса помогает не бросаться в крайности, не создавать долги и набирать кредиты, которые потом придется отдавать долгие годы. В трудную минуту она станет для вас своеобразным спасательным кругом.

    Важное уточнение! Тратить заначку можно только в экстренных случаях. Ни покупка нового платья, смартфона или ноутбука, празднование дня рождения или проведение отпуска сюда не входят. На все подобные случаи копить нужно отдельно!

    Что дает подушка:

    • уверенность в завтрашнем дне;
    • спокойствие и стабильность;
    • возможность заниматься любимыми делами;
    • поддерживать привычный уровень жизни при любых обстоятельствах.

    Как создать

    Сформировать подушку безопасности легко тем, у кого доходы в настоящее время превышают расходы. Тогда просто нужно определиться с суммой и рассчитать время, за которое её удастся собрать. Однако не всем так везёт и многие сегодня мечтают о том, чтобы свести концы с концами. Но и в этом случае не стоит опускать руки.

    Подушка создается на разные периоды времени. Минимально берем 6 месяцев. Предполагается, что полгода человеку вполне хватит, чтобы выпутаться из навалившихся трудностей. Предпочтительнее рассматривать год-два. То есть вам необходимо отложить такую сумму, чтобы можно было безбедно жить хотя бы полгода-год.

    Перебарщивать с отложенными средствами тоже не стоит — деньги должны работать на вас и генерировать доход, а не лежать мертвым грузом.

    Приступаем…

    Сперва рассчитываем среднюю сумму своих ежемесячных трат. Это могут быть как минимальные расходы, необходимые для того, чтобы выживать — оплата жилья, продукты, проезд, так и средства, которые вы тратите стандартно в месяц. В таком случае к вышеупомянутым вариантам приплюсовываем и деньги на развлечения, одежду, путешествия.

    Например, ваши расходы составляют 500 долларов. Умножаем сумму на 6 и получаем, что собрать необходимо 3 тысяч у.е.

    Способов создать подушку немного. Мы можем:

    • урезать расходы;
    • увеличить доходы;
    • как вариант, сделать и первое, и второе одновременно.

    В первом случае придется тратить меньше денег на развлечения, вместо обеда в ресторане, приготовить еду дома. Стоит не покупать продукты или одежду в первом попавшемся магазине, а поискать скидки, акции, заняться оптовыми покупками. Но главное важно начать вести учёт расходов, чтобы понимать на что уходят ваши деньги.

    Чтобы увеличить доходы, возможно стоит найти подработку как в онлайне, так и в офлайне. Можно подумать, как увеличить свою зарплату на работе — предложить шефу новый проект, сменить в конце концов работу. Если у вас свой бизнес, задуматься о его расширении.

    Как откладывать

    Чтобы собрать требуемую сумму, необходимо от своих доходов отнимать минимум 10%. К примеру, если вы получаете 1 тысячу долларов, для создания подушки выделяем 100 долларов.
    Из примера сверху вам необходимо собрать 3 тысячи долларов. Делим на 100 и получаем что этот процесс у вас займет 30 месяцев (2,5 года). Срок довольно немаленький и при возможности его желательно сокращать, откладывая в месяц большие суммы.

    Можно настроить так, чтобы от денег, которые поступают на счет в банке, автоматически вычиталась определенная сумма. Главное правило — делать это сразу, как только вы получили деньги, а не дожидаться пока вы покроете все расходы и уже выделите на подушку средства с того, что останется.

    Поскольку в таком случае, как показывает практика, не остаётся ничего и начало формирования «заначки» откладывается на неопределённое время.

    Где и в чем хранить

    Вкладывать ли в золото, акции, ценные бумаги — вопрос сложный. Здесь важно понять, что вывести средства из активов не всегда получится с выгодой для вас. И если деньги потребуются быстро, может случиться так, что сделать это не удастся без потерь.

    А потому главное правило — выбираем ликвидные инструменты. Хранить сбережения следует так, чтобы ими можно было воспользоваться в нужный момент. Также важна и сохранность средств.

    Это могут быть наличные дома, однако в этом случае всегда существует соблазн их потратить и можно в один прекрасный день обнаружить, что подушка испарилась в неизвестном направлении. Кроме того, деньги, лежащие без дела, быстрее обесцениваются, что особенно чувствуется в кризисные времена.

    Как вариант — депозит в банке с возможностью пополнения и снятия или карта, по которой начисляются проценты на остаток. Это позволит хотя бы перекрыть инфляцию. Гнаться за высокими процентами не стоит, главное банк выбирать надёжный, а еще лучше разместить деньги на депозиты в нескольких банках. Для этого изучаем рейтинги финансовых учреждений вашей страны и обращаем внимание на первую десятку.

    Кроме того, при создании финансовой подушки безопасности учитывайте разные валюты. Это могут быть доллары, евро и национальная валюта (гривны, рубли).

    Итоги

    Итак, алгоритм формирования подушки простой:

    • подсчитываем средние расходы за месяц;
    • умножаем их на количество месяцев, которое выбрали;
    • определяемся какой процент будем откладывать от своего дохода;
    • открываем пополняемый счет в банке;
    • ежемесячно откладываем нужную сумму автоматически или вручную.

    Как видим, ничего сложного. Главное собрать волю в кулак и начать откладывать. При этом помните, этот процесс временный — как только нужная сумма будет собрана, вы можете приступать к накоплению на другие важные для вас вещи или начинать снова больше тратить на удовольствия.

    Чем раньше вы начнёте формировать подушку, тем быстрее достигнете цели. И если в вашей жизни случится непредвиденное, вы будете себе благодарны за то, что не пустили в своё время всё на самотёк.

    Как создать финансовую подушку безопасности | Что это такое и для чего она нужна

    Здравствуйте, мои дорогие читатели. Сегодня разговор у нас будет о создании финансовой подушки безопасности. В предыдущей заметке, я выразила свое намерение откладывать деньги для своих будущих инвестиций.

    Но, с моей стороны было бы очень опрометчиво, бездумно вкладывать изначально все деньги на инвестиционные счета не имея финансовой подушки безопасности.

    Это необходимая страховка, на случай потери вообще любого дохода. Как создать финансовую подушку, для чего она нужна и какой должен быть размер такой подушки, выясним в этой заметке.

    Для чего нужна финансовая подушка

    У любой семьи в идеале должны быть резервные сбережения, на случай потери всех доходов. Этих сбережений должно хватить, чтобы продержаться на плаву, в случае форс-мажорных обстоятельств.

    Казалось бы, что может случиться такого, что не будет совсем средств к существованию? При сегодняшнем, вроде-бы, достаточно прочным финансовом положении.

    Однако жизнь доказывает, что случится может все что угодно. Причем откуда и не ожидаешь вовсе. Допустим есть ипотека, и одновременно возникают проблемы со здоровьем, требующие операции и длительного восстановления.

    А, больничный лист не покрывает и половины расходов. Вот примерно в таких непредвиденных ситуациях эта своевременно накопленная подушка и сможет подстраховать.


    Выяснилось, что у 2⁄3 российских семей нет таких сбережений, от слова, вообще. Отвечая на вопрос, люди сказали, что не смогут протянуть даже месяц на своих собственных накоплениях, если лишатся основного источника доходов.

    Какой должен быть размер

    Размер должен равняться необходимой сумме расходов в вашей семье в месячный период, вместе со всеми кредитами и ежемесячными платежами, умноженный на 6 месяцев. И это минимум, еще лучше будет, если этот запас умножится на 12 месяцев.

    Вот тогда это количество денег поможет вам поддержать ваш привычный уровень жизни в том случае, если вы окажетесь в ситуации полного безденежья.

    Как накопить

    С ходу такой запас не создашь. И хотя доходы в основном у многих ограничены, но можно ведь начинать с малого. Основные рекомендации финансовых советников и умных книжек, это откладывать ежемесячно по 10% от общего дохода семьи.

    Т.е, есть доход 40 000 рублей, следует отложить 4000 рублей. И вначале может даже будет тяжело, после принятия решения откладывать эти 10%. Первые два месяца, я их буквально отрывала от сердца. Но, вскоре, вы уже перестанете замечать, что “обеднели” на эти 4 тысячи, или что вам их как раз и не хватает. И по истечении времени у вас сформируется капитал.

    Которого для начала будет достаточно на 2 недели проживания. Затем на целый месяц, затем на 3 месяца. И уже в течении некоторого времени, вы поднимете величину своей подушки безопасности до запланированного шестимесячного минимума.

    Но, не забываем, что в будущем расходы могут вырасти, допустим по причине инфляции. Поэтому держим руку на пульсе и иногда сумму накоплений придется пересматривать, и в случае необходимости немного увеличивать.

    И вот когда резерв уже полностью накоплен, можно вздохнуть спокойно. И чисто психологически даже вы будете чувствовать себя намного лучше, зная, что вы застрахованы на целых полгода от любых финансовых неприятностей.

    Сколько времени потребуется на накопления

    Я, вот тут со стороны глянула и получается, что за год накопится с 40000 тысяч по 10% , всего 48 тысяч. Да, полноценную подушку придется собирать лет 5 минимум. Это если на полгода подстраховать себя от форс-мажорных обстоятельств.

    А, если озаботиться накоплениями финансовой подушки, чтобы она обеспечила год безбедного существования в случае надобности, то откладывать придется лет 10. Вот интересно, где я раньше то была? Получается всю жизнь жила одним днем.

    А, сейчас, как спящая царевна какая-то, проснулась, ну и давай накопления делать, мне так до самой пенсии придется ни одного месяца не пропуская по 10% со всех доходов отстегивать.

    Нет, у кого то может быть есть возможность и по 20% откладывать, было бы желание. У меня таких возможностей нет, пока еще на детей много уходит. Ремонт большой “подвис”, на него средства изыскивать нужно. Но, 10% железно, не зависимо ни от чего, у меня идут в семейный резервный фонд.

    В какой валюте

    Естественно приоритет отдается той валюте, в которой вы тратите ежедневно. В нашем случае, это наш любимый рубль.

    Просто следует оценивать риски при покупке валюты, они практически аналогичные, как и при инвестировании, потому что, валютный курс постоянно меняется и может находиться в невыгодном положении для нас.

    Где хранить

    Логичный вопрос, где хранить сформированный запас денежных средств? Можно конечно дома в тумбочке, на карте или личном счете с постоянной возможностью доступа к деньгам.

    С одной стороны хорошо, что их можно быстро снять или просто взять, но есть обратная сторона. Ведь в случае возникновения любого соблазна, вы вашу подушку сможете “слить” в считанные минуты.

    А, еще из недостатков, это то, что у них нет никакой защиты от инфляции и на это нужно обращать внимание в России. Кроме того, ее могут еще и банально из дома выкрасть, в принципе с карты тоже могут.

    Можно рассмотреть добрые банковские вклады с возможностью пополнения и частичным снятием без потери процентов. Но, такие вклады по доходности не покрывают даже инфляцию. Все равно лучше так, чем никак.

    И помним, что больше чем 1,4 миллиона на человека в одном банке не храним. Пока что, АСВ (агенство по страхованию вкладов) страхует только такой максимальный размер вкладов.

    Можно обдумать вариант пополнения депозитов лесенкой. Это, когда вы всю сумму делите допустим на 4 части. Приходите и открываете сразу четыре вклада. На 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев и 12.

    Если, на каком-то этапе срочно нужны будут средства, то существенной потери в доходности не будет , потому что каждые 3 месяца у вас будет высвобождаться сумма, которую вы можете взять, если у вас возникла форс-мажорная ситуация или же перекладывать на следующий вклад.

    Например: у вас освободился 3 месячный вклад, вы берете и перекладываете его на 6 месячный. По другим существующим, срок сдвигается на 3 месяца. Соответственно по 6-ти месячному становится до окончания 3 месяца. По 9 месячному — полгода. По годовому — 9 месяцев.

    Таким образом, если потребуются денежки, вам не придется снимать их со всего большого вклада и лишаться своих процентов по этим накоплениям. Из минусов, это беготня каждые три месяца в банк .

    Еще один проверенный вариант, это карты рассрочки.

    Можно заиметь себе карты Халва или Совесть и делать необходимые покупки с рассрочкой на полгода. Допустим сломалась стиральная машина стоит 30 000 рублей.

    Можно взять из резерва и потом постепенно вносить деньги обратно, закрывая “пробоину” в своем резерве, но зачем? Можно взять в рассрочку без процентов по любой из вышеперечисленных карт. А финансовая подушка остается нетронутой и на нее еще капают проценты.

    Заключение

    Сформировать финансовую подушку семьи очень важно. Можно начать откладывать с маленькой суммы и это обязательно войдет в приятную привычку, как у меня))

    И хотя, мы позаботимся, чтобы резерв хранился в максимально в ликвидном месте, все же пользоваться им следует только в очень критической ситуации. Деньги должны генерировать деньги. Пусть небольшой процент прироста от вклада в банке, но он есть, чем от хранения денег под матрасом.

    На этом я заканчиваю свою заметку всем желаю успехов в накоплении семейного резерва безопасности, чтобы на 100% быть уверенным в завтрашнем дне.

    Финансовая подушка безопасности: зачем нужна и как посчитать

    Финансовая подушка безопасности — это тот запас денег, который у вас должен быть на случай потери основного дохода. Абсолютное большинство наших сограждан не знакомы с этим термином, и не имеют финансовых запасов на черный день. Также у этого термина есть другое название — финансовая защищенность.

    Финансовая подушка безопасности семьи

    Каждая отдельно живущая семья нуждается в деньгах. Нужно работать, чтобы обеспечивать свои потребности в доме, еде, отдыхе и прочих вещах. Однако, иногда происходят резкие изменения в жизни, такие как потеря работы, или очень серьёзные траты денег. На этот случай и нужно иметь дополнительные средства, которые поддержат вас некоторое время.

    Базовые потребности семьи — это содержание дома, пропитание, безопасность. У вас всегда должна быть возможность поддерживать эти расходы, даже если временно вы не получаете зарплату. Именно поэтому финансовая защищенность стоит на первом месте в списке целей любого инвестора.

    Сколько нужно денег в месяц

    Расчитать финансовую подушку безопасности семьи не так сложно. Для начала, перечислим основные потребности человека, без которых жизнь практически невозможна:

    1. Жилище. Вы живете в собственной или съемной квартире, или в отдельном доме. Если семья проживает в собственных квадратных метрах, то нужно платить за электричество, воду, коммунальные расходы. В случае наёмной, или ипотечной квартиры, прибавьте ещё ежемесячные взносы арендодателю или банку.
    2. Питание. Хорошо бы заранее посчитать, сколько денег в месяц вы тратите на еду, исходя из потребностей всей семьи. Конечно, в кризисное время расходы придется сократить, но минимальная продуктовая корзина у вас должна быть. Это минимум по 5 тыс. руб. на человека. Конечно, если вы не живете в деревне и не обеспечиваете себя продуктами с придомового участка.
    3. Одежда и предметы быта. Они имеют тенденцию портиться или ломаться. Так что не забудьте добавить ещё пару тысяч в месяц на эти расходы.
    4. Транспортные расходы. Искать новую работу, добираться до детского садика или школы, всё равно придётся.
    5. Налоги и сборы. Это транспортный, имущественный налог, страховки.
    6. Кредиты. Потребительские кредиты — это зло. Однако, если они есть, платить всё же придётся. Даже не имея работы.
    7. Прочие мелкие расходы, которые я не упомянул.

    Составим таблицу. Занесём в неё все расходы для семьи из 4 человек, проживающих в съемной квартире среднего размера.

    Пункт Расход на одного человека Расход на семью
    Дом 20000
    Еда 5000 20000
    Быт 1000 4000
    Транспорт 1500 6000
    Налоги и сборы 500 2000
    Кредиты
    Прочее 500 2000

    Итого, получилось 54 тысячи рублей в месяц. Столько денег требуется для поддержания нормальной жизни нашей предполагаемой семье. Для того, чтобы вы могли самостоятельно посчитать свой бюджет, предлагаю скачать excel файл с подготовленной таблицей. Просто впишите в неё свои данные на зеленом фоне. Сумма расходов посчитается автоматически.

    Как расчитать финансовую подушку безопасности

    На сколько месяцев запасать деньги? Эксперты советуют накопить сумму, составляющую до 12 месяцев расхода. Самый простой вариант — полгода. Это достаточный срок, чтобы в случае потери работы найти другую вакансию. А в случае финансового кризиса — перестроиться на другую профессию или вообще на иной вид доходов.

    Намного проще, когда в семье деньги зарабатывают два человека. Тогда при увольнении одного из них часть дохода семьи всё же останется, и накопленной финансовой подушки хватит на значительно больший срок. К примеру, семья тратит минимум 54 тысячи рублей в месяц, а зарабатывают на двоих — 70 тысяч (муж — 40, жена — 30). Лишние деньги следует направлять на формирование запаса. А в случае потери мужем работы, в семье сохранится доход в 30 тысяч. Это позволит расходовать финансовую подушку безопасности всего лишь на 24 тысячи ежемесячно, вместо 54 тысяч.

    Итак, возьмём за базу 6 месяцев. Умножим их на ежемесячный минимально необходимый уровень расходов. 6 х 54 = 324 тыс. руб. Это сумма, которую следует в кратчайшее время накопить и ни в коем случае не тратить на бесполезные вещи.

    Сколько времени потребуется на формирование финансовой подушки безопасности, зависит от дохода семьи. Нужно стремиться все свободные деньги откладывать, чтобы за один-два года обзавестись достаточной суммой. Тогда вы получите финансовую защищенность на случай непредвиденных обстоятельств.

    Для чего это делать

    Запас денег важен в следующих ситуациях:

    • увольнение, или потеря работы (источника денег) по иным причиным;
    • получение сильной травмы, что временно не позволит зарабатывать на прежнем уровне;
    • смерть;
    • чрезвычайное происшествие;
    • крупные расходы (пожар, затопление дома, автомобильная авария);
    • судебные разбирательства;
    • срочная медицинская помощь.

    Важно! В случае форс мажора, финансовая подушка безопасности позволит вам спокойно обдумать сложившуюся ситуацию. Она не обеспечит безбедную жизнь, но сохранит время и нервы на поиск решения текущих проблем. Это и есть её главная задача.

    Где хранить деньги

    Хранить финансовую подушку безопасности следует так, чтобы выполнялись условия:

    • запас должен быть ликвидным. В случае нужды, наличные деньги или депозит в банке можно изъять и сразу же пустить в дело. Хранить запас в золоте, украшениях и прочих неликвидных вещах не стоит. Ведь их труднее реализовать, к тому же при срочной продаже они теряют значительную часть своей стоимости.
    • деньги должны быть в надёжном месте. Банковский депозит — хороший вариант с точки зрения защиты от воров. Однако, в случае наложения ареста на имущество, вы вряд ли сможете воспользоваться своим вкладом. А вот припрятанные наличные, о которых никто не знает, кроме вас — это прекрасный вариант.
    • желательно, чтобы деньги не лежали мёртвым грузом. Поэтому хотя бы часть финансовой подушки безопасности следует вложить под проценты. В банк, в акции или в другой актив, решать вам. Но не забывайте про первые два пункта.
    • диверсификация финансовой подушки безопасности. Разделите свои накопленные деньги на несколько частей. Разместите их в разные ликвидные активы, или спрячьте в нескольких местах.

    Заключение

    Никто из нас не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Грамотные в финансовом отношении люди всегда имеют финансовую подушку безопасности на черный день. А он всегда случается в тот момент, когда меньше всего об этом думаешь.

    Остались вопросы — смело задавайте их в комментариях к этой статье! С удовольствием постараюсь ответить на все из них.

    Как создать финансовую подушку безопасности

    Представьте мягкую подушку, на которую вы кладёте голову перед сном, чтобы комфортно провести на ней целую ночь. Она создаёт уют в доме и помогает вам расслабиться. Лежите вы на ней, и всё хорошо… Именно такое состояние покоя и уверенности в завтрашнем дне будет у вас, если вы создадите себе финансовую подушку безопасности.

    Что это?

    Финансовая подушка безопасности – это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это “заначка” или деньги на “чёрный день”.

    Зачем она нужна?

    При упоминании “подушка безопасности” одной из первых ассоциаций становится одноимённая подушка в автомобиле (airbag), которая предназначена для смягчения удара водителя и пассажиров в автомобильной аварии. “Денежная подушка” точно так же спасёт вас от возможного кризиса, увольнения и любой “аварии” в жизни.

    Имея неприкосновенный финансовый запас, вы даже психологически почувствуете себя более защищенным и уверенным, и вас не выбьет из колеи внезапная поломка автомобиля или затопление соседей.

    Как создать подушку безопасности?

    1) Определите, сколько вы тратите в месяц.

    Вам пригодится учёт расходов и доходов. Если вы вели его до этого, то вам нужно будет лишь подсчитать свои ежемесячные траты. Если нет, то придется либо пару месяцев записывать все траты или просто “прикинуть”, сколько денег вам хватит на то чтобы без проблем жить месяц. Как правильно вести учёт личных финансов читайте здесь.

    2) Выберите срок своей “страховки”.

    Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку безопасности, составляет 3 и 6 месяцев.

    3) Рассчитайте необходимую сумму.

    Размер финансовой подушки безопасности определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Например, если в месяц вы тратите 30 000 рублей, а неприкосновенный запас хотите создать на 3 месяца, то вам нужно будет накопить 90 000 рублей.

    4) Начните откладывать.

    Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Чем он будет больше, тем быстрее вы добьетесь желаемого. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

    Где взять деньги?

    Есть два основных варианта: зарабатывать больше или тратить меньше.

    Лучше всего использовать оба. Подумайте о создании дополнительного дохода, в этом вам поможет наша статья “20 способов найти дополнительные деньги”. Научиться экономить мы вам тоже поможем: читайте краткое руководство по разумной экономии.

    Где хранить деньги?

    Кошелёк. Положите в него купюру в 5 000 рублей. Пусть она будет символом, приносящим удачу, и дополнительной мотивацией для вас. Однако весь свой неприкосновенный запас носить в кошельке, конечно, нельзя.

    «Заначка» дома. Часть сбережений спрячьте дома. Да хоть в той же подушке! Пусть в квартире лежит небольшая сумма наличными в разных валютах: долларах, евро и рублях.

    Депозит в банке. Это идеальный вариант, так как он лучше всего защитит от инфляции. Выбирайте вклад с возможностью пополнения и снятия денег в любой момент.

    Золото. Драгоценные металлы всегда будут в цене, поэтому смело покупайте их. Вы сможете довольно быстро продать их банку даже в кризисное время.

    Основные требования к созданию подушки безопасности:

      Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги. Пропишите для себя, в каких именно экстренных ситуациях это можно будет сделать.

    Возможность быстро получить средства. При возникновении экстренной ситуации деньги понадобятся срочно, у вас не будет времени на то, чтобы продавать, например, недвижимость.

    Защита от инфляции. Хранить сбережения лучше всего в банке, на депозитном счете в разных валютах.

    Если вы по каким-то причинам пока не готовы создавать себе неприкосновенный запас на будущее, то вы всегда можете воспользоваться нашим сервисом. По сути Platiza — это финансовая подушка безопасности для тех, кто заранее не позаботился о создании собственных денежных резервов.

    Однако помните, что за пользование заёмными средствами придётся заплатить процент. Прибегнуть к помощи микрозайма можно тогда, когда вы знаете, что сможете его вернуть вовремя.

    Не откладывайте дела “на потом”, советуем вам начать создавать свою финансовую подушку безопасности как можно раньше. Да, сначала придётся заставить себя экономить деньги. Будет сложно, но вам необходимо осознать, что это нужно для блага вашей семьи. Скоро вы выработаете в себе очень полезную привычку и жить станет легче, дышаться будет свободнее и увереннее. Пишите в комментариях о своих успехах и задавайте вопросы, мы будем рады вам помочь.

    Финансовая подушка безопасности — как создать заначку на «черный» день?

    Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Каждый хоть раз сталкивался с ситуацией, когда внезапно нужно выложить крупную сумму денег, и бывает так, что по-другому просто никак. Хорошо, если у человека или семьи есть финансовая подушка безопасности, но если её нет, то тут уж как повезёт – дадут в долг родственники или друзья, либо не дадут. Но, например, в ситуации с медицинскими расходами может получиться просто необходимость, отсутствие альтернативы. И в этом случае некоторые идут в МФО, попадая в довольно печальное положение, из которого спокойно выбраться получается далеко не у всех. Именно поэтому и нужна подушка безопасности. Рассмотрим все основные моменты, связанные с обеспечением финансовой стабильности.

    Финансовая подушка безопасности — что это?

    Финансовая подушка безопасности – это определённая сумма денег или иные ликвидные активы, которые можно использовать в случае неблагоприятного стечения обстоятельств для минимизации негативных последствий. Этой суммы должно хватить Вам на жизнь как минимум на 6 месяцев , если вдруг Вы лишитесь основного источника дохода, либо возникнут другие непредвиденные обстоятельства.

    Простыми словами, финансовая подушка представляет собой заначку на чёрный день, которая имеет определённый объём, обычно пропорциональный доходу человека или семьи и выражается в количестве месяцев, на которое хватит этой заначки. Она может быть представлена как, например, годовой заработок, и состоять из валюты (евро, доллары), ценных бумаг и даже недвижимости. Все по-своему решают, сколько денег стоит отложить, но есть довольно простая стандартизация, которая позволяет ориентироваться в отношении того, сколько стоит отложить и какие перспективы, а также как оптимизировать процесс.

    Итак, почему же следует обязательно иметь такого рода заначку? Ответ очень простой – в жизни случается всякое . Ещё сегодня всё выглядит хорошо и нет никаких предпосылок к тому, что завтра что-то изменится, как вдруг на человека сваливается сразу несколько неприятностей, которые требуют финансового участия. Самые распространённые ситуации можно показать следующим списком:

    1. Увольнение. Наверное, это не было бы так страшно, если бы не тот факт, что нам до западных стран в отношении трудового кодекса ещё очень и очень далеко. Увольняемый в США сотрудник получает от компании компенсацию, которая позволяет ему спокойно искать новую работу. И даже если не получается сделать это быстро, остаётся пособие по безработице, при чём такое по величине, что многие здесь у нас мечтают о такой зарплате. Соответственно, если человек работал на частную фирму, которая запросто может обанкротиться, ему особо не на что рассчитывать.
    2. Медицина. Не смотря на то, что сейчас практически всё можно не только вылечить, но и диагностировать на раннем этапе, всё равно нередко болезни застают врасплох. И есть очень странные тенденции, которые по-разному объясняют, но тем не менее они вызывают озабоченность – сердечно-сосудистые заболевания у молодых людей. То есть инфаркт у мужчины 27-30 лет теперь уже не назвать нонсенсом, это стало происходить довольно часто. И есть ещё огромное количество областей, где пациенты стали стремительно молодеть. То же самое касается и пожилых родственников, которых не бросишь.
    3. Несчастные случаи, природные катастрофы и так далее. То есть сюда можно отнести всё то, что не зависит от самого человека, но что может сильно повлиять на его финансовое состояние. Со страховкой знаком далеко не каждый, да и для многих людей страховщики представляются жадинами, “от которых всё равно ничего не получишь, так что страховать имущество нет смысла”. А ведь сильный ветер, который повалит пару деревьев на загородный дом, может нанести очень серьёзный ущерб. От таких последствий спасёт только страховка, в остальных случая ликвидация последствий может сильно ударить по бюджету. Без заначки придётся совсем туго.

    Наверное, можно привести ещё некоторое количество примеров, но суть во всём этом сводится к одному – внезапной необходимости взять и выложить сумму денег. Масштабы, конечно, могут быть разными, зачастую даже и очень значительной финансовой подушки безопасности не хватит, но в большинстве случаев при правильном управлении капиталом денег хватает на решение практически любой проблемы, важно лишь вообще задумываться о необходимости такого запаса.

    Как создать финансовую подушку безопасности?

    Первое, что нужно сделать – это принять твёрдое решение начать откладывать деньги . Тут всё зависит от того, какой у семьи доход. Если он составляет 50 тыс рублей, то откладывать будет очень тяжело, эти средства будут уходить на оплату коммуналки, питание, расходы на детей и так далее. И если получится выкраивать 5 тыс для того, чтобы положить их в заначку – это уже успех. То есть ориентироваться нужно на примерно 10% от ежемесячного дохода. Если же в какой-то момент внезапно приходит солидная сумма денег (солидная по меркам ежемесячного дохода), то лучше её целиком отложить, это упростит накопление, ускорит процесс. Но все эти цифры, конечно же, условны, самой простой способ – откладывать всё, что остаётся после вычета из совокупного дохода совокупных расходов.

    Финансовая подушка семьи может иметь разный размер. Для кого-то и 50 тыс рублей большие деньги, которые с трудом откладываются, для других и 500 тыс не проблема. Обычно принято ориентироваться на период от полугода (6 месяцев) до 1 года обычной жизни. То есть отложенной суммы денег должно хватить на пол года или год проживания без источников дохода. Это актуально, если рассматривать ситуацию, например, с увольнением. За несколько месяцев вполне можно найти работу, на худой конец можно согласиться работать не по специальности, ведь расходы никто не отменял и семью по-прежнему надо содержать, а финансовая подушка безопасности рано или поздно иссякнет.

    В чём хранить сбережения?

    Есть несколько разных вариантов, каждый выбирает для себя сам. К наиболее популярным относятся следующие:

    1. Наличные деньги. Есть устоявшиеся в народе выражения – под матрасом, в трёхлитровой банке и так далее. Суть сводится к тому, что это просто укромное место, где лежит кэш. Он может быть как в рублях, так и в валюте. Наиболее продвинутые и финансово грамотные используют сразу несколько валют, так как они между собой тоже колеблются. Что же касается рубля, то это не самый надёжный вариант, так как курс нашей валюты подвержен серьёзным скачкам, которые предугадать крайне сложно. Какая-нибудь новая превосходная идея Минфина может запросто обвалить курс на 15-20% буквально за несколько дней. А затем он вернётся обратно. Поэтому важно проявлять выдержку и терпение, особенно, в периоды высокой рыночной активности. О том в какой валюте лучше хранить деньги читайте здесь .
    2. Ценные бумаги. Это вариант для ещё более продвинутых. Купив акции какой-нибудь крупной компании или корпорации, мы получаем очень ликвидное вложение. Их практически в любой момент можно продать – суточные обороты торгов по ним составляют сотни миллионов долларов, иногда и миллиарды. Здесь можно заработать на том, что сама акция вырастет в цене, а также получать каждый год доход в виде дивидендов. К этой же категории можно отнести и государственные облигации , доход по которым, кстати, не облагается налогом. Прекрасный консервативный вариант. Также можно продать в любой момент, дисконт в этом случае будет не очень большим. Учитывая, что облигации обычно выпускаются в объёме, кратном тысяче рублей, можно взять столько, сколько позволяет капитал.

    Заключение

    Наличие финансовой подушки безопасности позволяет пережить трудные времена, без неё многим приходится очень туго. По закону Мёрфи все неприятности происходят именно тогда, когда меньше всего готов к ним, так что лучше заранее позаботиться о том, чтобы свести негативный эффект разных жизненных ситуаций к минимуму. Конечно, не всё можно решить деньгами, но в большинстве случаев именно в них всё и упирается. И когда их нет, люди часто принимают отчаянные решения, последствия от которых потом ещё долго преследуют и осложняют жизнь. Откладывать деньги не так сложно как кажется, нужно просто начать это делать, потом всё само пойдёт. В противном случае в один не очень прекрасный день можно начать укорять самого себя за такую недальновидность.

    Финансовая подушка безопасности – что это такое, ее размер, как создать и где хранить?

    Больше 60% людей в России живут от зарплаты до зарплаты, не имея никаких дополнительных финансовых сбережений, тратя практически все заработанные средства на жилье, питание, развлечения и оплату кредитов. Они не думают о будущем, живут только одним месяцем, на который у них есть деньги, считая, что у них всегда все будет отлично, всегда будет работа, доход и прекрасное здоровье. Но ведь стабильности не существует. Это иллюзия. Людей с работы увольняют, бизнесы перестают приносить доход и банкротятся, происходят различные катаклизмы и несчастные случаи. Весь мир постоянно находится в движении. Это его основное правило – все течет и меняется.

    Именно к возможным резким изменениям в жизни нужно готовиться заранее и запасать на черный день так называемую финансовую подушку безопасности, чтобы налегке переживать темные кризисные времена. Как еще говорил древнеримский историк Корнелий Непот: «Хочешь мира – готовься к войне». Перефразируем эту фразу к нашему рассказу и получаем следующее: «Хочешь финансовой стабильности в кризис – откладывай средства и накапливай денежную подушку безопасности».

    1. Зачем нужна финансовая подушка безопасности и что это такое?

    Финансовая подушка безопасности – это накопленные свободные денежные средства, которые способны обеспечивать прежний уровень жизни в бездоходные дни в течение долгих месяцев, а иногда и лет. В среднем, в течение 6 месяцев – 2 лет. Именно для обеспечения стабильности на данный срок она и запасается. Ведь за это время практически каждый способен «встать на ноги», устроиться на работу или открыть прибыльный бизнес, вернув прежний доход. Причем при наличии заначки, человек может делать это с той скоростью, с которой он привык двигаться, а, не мотаться, как сумасшедший, из стороны в сторону и нагружать себя сверх нормы.

    Финансовая подушка безопасности, созданная в стабильные времена, при возникновении неприятных ситуаций на рынке (кризис) или конкретно в жизни отдельного человека (уволили с работы, бизнес накрылся, нанес серьезный ущерб имуществу другого лица, проблемы со здоровьем, автомобилем) не приведет к какому-то огромному стрессу, который бы возник, не окажись у него свободных денег. Человек может спокойно воспользоваться накопленным богатством. В противном случае, ему пришлось бы очень серьезно встрять, взять кучу кредитов или устроиться на дополнительную работу, либо даже согласиться на низкую оплату труда, лишь бы платили. Но как вы понимаете – это всё не самый лучший способ продать себя на рынке. А с резервными деньгами человек чувствует «силу», спокойствие и возможность не спешить при принятии важных решений.

    Накопленные заранее деньги могут оказать большую услугу и при смене сферы деятельности. Представим такую ситуацию. Человек постоянно работает в офисе, выполняя рутинные поручения день ото дня, год от года. Ничего странного не может быть в том, что эта деятельность ему со временем приедается. Она начинает навивать скуку и тоску. Человеку хочется заняться чем-то новым или даже творческим, обучиться программированию, рисованию или прочим делам, найти свою реализацию в этом. Что ему делать? Работа занимает почти все основное время. Бросить ее он не может, поскольку она позволяет ему снимать квартиру, стабильно существовать. Самый лучший вариант – это начать откладывать деньги и накапливать финансовую подушку безопасности, которой хватит минимум на 6 месяцев жизни без зарплаты. И когда он ее накопит, можно будет уволиться с работы, уйдя полностью с головой в свое новое дело, обучаясь этому. Почему бы не накопить финансы более чем на 6 месяцев? Можно и более, но тогда придется дольше ждать времени увольнения. Хотя практика и истории успеха людей подтверждают, что 6 месяцев более чем достаточно, чтобы освоить что-то новое и начать в этом зарабатывать. Например, освоить определенные навыки в программировании и устроиться в компанию, где как раз нужны люди с данными знаниями. Но чтобы понимать, что востребовано на рынке в данный момент и что следует изучать – для этого придется поподробнее изучить отрасль, ознакомиться с имеющимися на рынке труда вакансиями и требованиями к ним.

    Финансовая подушка безопасности оказывает положительное психологическое влияние просто самим фактом своего существования. Создает чувство защищенности от разных неприятностей, дает свободу при принятии решений. С ней вы знаете, что у вас за спиной на всякие неурядицы припасено достаточное количество денег, а поэтому полностью уравновешены и «спокойны как удав».

    2. Определяем размер финансовой подушки безопасности

    Для этого нужно посчитать и суммировать основные обязательные расходы за месяц: коммунальные платежи, плату за квартиру, Интернет, телефон, автомобиль, питание, приобретение вещей и прочее. Полученную сумму умножить на 6-24 месяца, в зависимости от того, на какой срок вы желаете создать финансовую подушку. Итоговое число и будет как раз тем размером, для достижения которого вам предстоит откладывать деньги.

    Конкретный пример с цифрами. Вы выяснили, что вы (ваша семья) в месяц расходуете 30 тысяч рублей. Нужно умножить эту цифру на 6 месяцев (минимальное время, на которое следует создавать финансовую заначку). Получается 180 тысяч рублей. Это та искомая сумма, которую вам придется накопить.

    3. Как создать финансовую подушку безопасности?

    Откладывание денег — это навык. Такой же навык, как, и умение растрачивать полностью все заработанные средства за один месяц. Поэтому ему нужно учиться и прививать себе. Сделать его привычкой. Ведь он крайне важен. Можно конечно обходиться в жизни без резервных денег, припасенных на черный день, но тогда и в тяжелые времена будет действительно тяжко.

    Вы можете начать накапливать финансовую подушку безопасности сейчас же. С сегодняшнего дня, с этой минуты отложите 10% от дохода за этот месяц в копилку. И потом делайте это каждый месяц, систематически и постоянно. Чтобы не забывать об этом процессе, сделайте напоминание на электронном или бумажном носителе информации.

    Парадоксально то, что даже если человек со временем начинает зарабатывать больше, то он и тратит больше. Если при низком уровне дохода он расходовал все заработанные деньги, то и потом, перейдя на высокооплачиваемую работу, также сливает всё подчистую. Он начинает снимать более дорогую квартиру, покупать брендовые вещи, находит себе приключения и развлечения, требующие его новых свободных денег. Это всё еще раз подтверждает то, что как человек пользуется деньгами – это все приобретенный навык. И его можно изменить, если начать действовать по-другому. Уровень вашего дохода тут не самое главное. Главное – это привычка откладывать деньги, которую нужно сформировать. Вначале придется себя заставлять. Но потом, этот процесс будет выполняться сам собой. Вам, так сказать, будет хотеться отложить денежные купюры в тайник. Такова сила привычки.

    Можно начинать откладывать деньги даже с 1% от дохода, но постепенно его увеличивать, приспосабливаясь к измененным условиям жизни с меньшими тратами. Один процент вы даже не почувствуете. Потом берите в запас 3-5-10-25% от заработанного.

    Но все же, 10% — это тот минимум, к которому следует стремиться. Можно даже сразу с него начать. Хотя и данная цифра очень мала, чтобы как можно быстрее накопить защитную сумму денег. Например, вам нужно сформировать финансовую подушку на 6 месяцев. Вы зарабатываете и расходуете в месяц 30 тысяч рублей. Если станете откладывать 10%, то есть 3 тысячи рублей, то финансовую подушку создадите только через 5 лет. Именно столько времени понадобится, чтобы накопить запас в 180 тысяч рублей. Поэтому в идеале нужно стремиться откладывать более высокий процент за месяц. Находить такие способы, которые позволяют, как существенно сэкономить, так и дополнительно подзаработать, чтобы в итоге больше отложить в заначку. Если сможете откладывать в месяц 20-50%, то на формирование подушки безопасности понадобится не пять, а один или два года.

    Когда резервный запас будет сформирован, но ваши расходы за месяц увеличатся, то не забывайте подкидывать в финансовую подушку безопасности дополнительные средства, чтобы она также росла и при возникновении чрезвычайной ситуации смогла бы минимум 6 месяцев держать вашу поднятую планку жизни на прежнем уровне.

    4. Где взять деньги, чтобы больше откладывать и быстрее создать финансовую подушку безопасности?

    Речь идет о том, чтобы найти то, как сэкономить, или дополнительно заработать. Рассмотрим далее несколько примеров и дадим полезные советы.

    Чтобы понять, где бы вы смогли сэкономить, придется тщательно посмотреть, куда уходят ваши финансы. А не тратите ли вы деньги на бесполезные вещи и вредную еду? Для этого следует начать вести список расходов, чтобы в конце месяца смотреть на него и понимать – это следует вычеркнуть и больше не приобретать. Также планируйте то, что станете покупать, перед непосредственным походом в магазин. Таким образом, снижается вероятность приобретения нового ненужного хлама, так как при посещении торговых точек вы будете сфокусированы на искомых вещах, не обращая взор на ненужное. Сравнивайте цены в магазинах и покупайте там, где дешевле.

    Если курите сигареты и на эту вредную привычку уходит существенная сумма, то возможно стоит завязать с ней? Это и для здоровья полезно и высвободит дополнительных пару тысяч рублей в месяц. Тоже относится и к прочим вредным привычкам, особенно к алкоголю.

    На пищу люди тратят очень много денег. Половину, а то и больше заработанных средств. Как экономить на еде? Следует перестать питаться быстрой и готовой пищей, прекратить есть фаст-фуд (сухарики, чипсы, хрустящие шоколадки, бутерброды, пиццу, картошку фри, десерты, гамбургеры и прочее), где используются усилители вкуса и трансжиры. Посмотрите на профессиональных спортсменов. Если они начинают питаться фастфудной едой, то их результаты в спорте начинают быстро снижаться, а тренировки не дают положительного эффекта. Это ведь не случайно! Поэтому вы не только сэкономите на фаст-фуде, но привнесете в свою жизнь больше здоровья и энергии. Для экономии на питании нужно закупаться простыми продуктами в супермаркетах или на рынках, а все приготовления делать дома. Даже на работу берите пищу, сваренную заранее в домашней обстановке. Это выйдет намного дешевле, нежели питаться в обед в столовых.

    Можно начать голодать один раз в неделю по 24-36 часов. Читайте книгу – «как дожить до 120 лет по системе Поля Брэгга» и «Чудо голодания». Автор этих книг – Поль Брэгг. Удивительный человек, проживший активную жизнь до 95 лет и умерший не от старости или болезней, а от несчастного случая. Во время катания на серфинге, Поля Брэгга сбила огромная волна. Если проникнитесь в его идеи, то точно начнете голодать по собственной воле, в большей степени для здоровья, а не ради денег. Высвободившиеся же денежные средства станут просто дополнительным бонусом. В итоге в месяц у вас будут минимум 4 дня, когда вы вообще не будете тратиться на пищу. А за год таких дней накопится более чем на 1,5 месяца.

    Если зарабатываете в месяц сорок тысяч, тридцать из них расходуете на жизнь, а десять сливаете на сомнительные развлечения, типа ставок на спорт, азартных игр, то не лучше бы их было отложить в финансовую подушку? Ну, хотя бы половину от них? Зато когда накопите запас – сможете снова продолжать свою азартную деятельность. Правда не храните в этом случае сбережения дома, поскольку, находясь в азарте и желая отыграться, человек может сотворить неразумную вещь, включив в игру всю свою заначку.

    На чем еще можно сэкономить? На электроэнергии, воде, газе. Отключите ненужные услуги: СМС-информирование, подписки, перейдите на более дешевый тарифный план Интернета и так далее, но не в ущерб себе, конечно же. Получайте кэшбеки при покупках в Интернет-магазинах. Например, можно использовать сервис Летишопс, получая 1-10% израсходованных денег обратно на карту. Избегайте кредитов.


    Подбирайте деньги! Если вы внимательны и у вас «зрение как у орла», то, просто прогуливаясь по городу, можно находить монетки номиналом в 1-2-5-10 рублей. Не ленитесь поднимать их. Это бесплатный подарок судьбы для всех, кто пожелает его взять. Почему бы не быть этим счастливчиком? Так за месяц вполне можно будет накопить несколько дополнительных сотен рублей.

    Ищите новые ручейки доходов. Соглашайтесь на подработку, если она случайно подвернулась. Продайте на Авито те вещи, которые вы уже перестали использовать и они просто занимают место в квартире. Вместо того, чтобы в вечернее время впустую тратить часы на просмотр сериалов, фильмов, игр, можно приобретать определенный полезный навык. Да даже в Интернете сейчас можно зарабатывать. Есть множество разных способов: рисование, программирование, видеомонтаж, веб-дизайн, администратирование сайтов, написание текстов и так далее. Вы даже можете продавать свои знания или оказывать какие-то услуги через Интернет, находя заказчиков в социальных сетях или в прочих местах (например, на форумах, через личный блог или канал на Ютубе). Подумайте об этом! Интернет открыл огромные возможности для заработка дополнительных денег. И если считаете, что в русском Интернете мало платят, то можете устремить свой взор на английский Интернет. Там можно поднимать более существенные суммы. Правда конкуренция выше и придется учить английский язык. Вот вам и дополнительный доход! А если увидите, что он приносит денег значительно больше, чем основная работа и вам реально по кайфу им заниматься – можете полностью переключиться в эту сферу.

    5. Где хранить денежную подушку безопасности?

    Можно держать финансовую подушку дома, накапливая сумму в наличных, но тут есть некоторые минусы. Во-первых, велик риск соблазна самому брать деньги из копилки на всякие пустяки и мелочи. Во-вторых, вы будете опасаться и переживать за наличные, чтобы их кто-то случайно не нашел или не украл. Поэтому, в этом плане самое лучшее место для хранения финансовой подушки безопасности – это всё-таки банк, в котором вам придется открыть пополняемый депозит. Важно, чтобы вы могли, как пополнять его, так и в случае необходимости быстро снять деньги без ограничений. Такой вариант хранения сбережений как банковский накопительный счет еще интересен тем, что благодаря нему почти нивелируется обесценивание денег из-за инфляции, так как по нему вам начисляются проценты.

    Желательно также не всю финансовую подушку безопасности нести в банк. Все-таки часть накопленных средств, в размере 10-20 процентов, лучше хранить дома. Мало ли какие ситуации бывают. Вдруг у вас потеряется паспорт, карточка и телефон с сим-картой, привязанной к банку. В таком случае вы даже не сможете воспользоваться своими деньгами. А заначка наличных, пока восстанавливаете паспорт и прочие документы, станет спасательным кругом.

    6. Финансовая подушка не для ежедневных расходов

    Финансовая подушка создается не для инвестирования, так и не для покупок чего-то дорогого или ежедневного. Она для безопасности, она на черный день, она для того, чтобы вы чувствовали себя комфортно, понимая, что если что-то плохое вдруг произойдет, то у вас всегда есть деньги от неприятностей откупиться.

    Вначале накопите денег для обеспечения финансовой подушки безопасности. Потом можете думать и о крупных покупках или даже инвестировании, тем более навык откладывания денег у вас уже будет приобретен.

    7. Итог по финансовой подушке безопасности (основные моменты):

    • Она позволяет сохранять прежний уровень жизни в кризисные времена, держаться на плаву и избежать сильный стресс;
    • В стабильные дни она психологически подпитывает уверенностью, ведь вы знаете, что в случае чего у вас всегда есть заначка;
    • Нужно откладывать минимум 10% в месяц от суммы дохода для ее накопления;
    • Накопленных средств должно хватить минимум на 6 месяцев жизни без новых поступающих от работы или бизнеса денег. Чем на более долгий срок она сформирована – тем лучше и спокойнее для вас;
    • Храните 80-90% запасов на банковском депозите, а 10-20% в виде наличных у себя дома;
    • Нельзя расходовать финансовую подушку безопасности на всякие безделушки, покупки, инвестирование – она не для этого создается. Она нужна действительно для кризисных дней.

    Информация из этой статьи очень простая. Но примите ли вы ее? Создадите ли после ее прочтения финансовую подушку безопасности? Вот в чем вопрос. Ведь что-то менять в своей жизни всегда сложнее, чем оставаться на прежней волне и в зоне комфорта.

    Пять главных вопросов про создание финансовой подушки безопасности

    Финансовая подушка безопасности – это неприкосновенный запас финансовых средств, позволяющий спокойно пережить период без стабильного заработка. В идеале она даст возможность в проблемной ситуации не понижать качество жизни. Она необходима для того, что бы Вы себя чувствовали уверенно в завтрашнем дне. Что бы с Вами не случилось, у Вас всегда будет запас финансовой прочности!

    1. В каких случаях поможет подобный тип сбережений

    Непредвиденная ситуация может возникнуть у любого человека: взять жизнь под контроль полностью не удается никому. А иногда проблемы накрывают лавиной. Не все из них можно решить при помощи денег, но во многих ситуациях финансовый запас «на черный день» придется кстати.

    В каких случаях нам может помочь наш запас финансов:

    • потеря работы и невозможность быстро трудоустроиться на должность с аналогичной зарплатой;
    • перевод на неполный рабочий день;
    • серьезная болезнь, травма, необходимость в срочном лечении, операции;
    • смерть близкого человека;
    • порча имущества вследствие стихийного бедствия;
    • ограбление или кража;
    • неудачное финансовое вложение;
    • пополнение в семействе и связанные с ним дополнительные расходы;
    • помощь нетрудоспособному родственнику или другу;
    • переезд по причине выгодного предложения, связанного с работой либо приобретением недвижимости;
    • развод с невозможностью проживания в одном помещении;
    • выселение из жилья, взятого в аренду;
    • сложная поломка автомобиля или бытовой техники;
    • потеря важных документов;
    • судебные издержки;
    • необходимость оплаты налогов и штрафов.

    2. Каков идеальный размер запаса «на черный день»

    Семейный бюджет разделяется на две важные части: доходы и расходы:

    1. доходы редко у кого бывает постоянной величиной. Даже при стабильной зарплате возможно их уменьшение во время больничных либо повышение за счет дополнительного заработка или премиальных выплат;
    2. расходы, помимо непредвиденных, спрогнозировать проще. В них входят траты на еду, одежду, коммунальные услуги, связь, транспорт, кредитные выплаты, обучение, пополнение домашней аптечки. Перед тем, как увеличить расходную часть, взяв новый кредит или купив дорогостоящий предмет обихода, нужно подумать: что Вы будете делать, если источник дохода иссякнет?

    Чтобы не оказаться без средств к существованию, следует создать денежную подушку безопасности.

    [fusion_alert type=»success» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» h >

    Финансовые аналитики считают, что запас должен покрывать расходную часть как минимум за 6 месяцев.

    [/fusi[/fusion_alert]p>За это время вполне реально найти новую работу с хорошим окладом или восстановить потерянное имущество и документы. Но самые предусмотрительные граждане создают финансовую подушку на срок от года до трех лет.

    Рассчитаем объем таких сбережений на примере:

    Подушка безопасности на 6 месяцев
    Кредит Транспорт Лекарства и гигиена
    5000 3000 2000 Итого: 35000 рублей.

    В этом случае минимальный неприкосновенный запас составит 210000 рублей. Но лучше иметь сбережения на комфортную жизнь в продолжение года или двух. При приведенных в примере расходах идеальная подушка безопасности составит от 420000 до 840000 рублей.

    3. В чем хранить припасенные финансы

    Еще одним важным моментом является ликвидность запасенных денег. Этот экономический термин, обозначает возможность быстро реализовать активы по стоимости, приближенной к рыночной.

    А вот средства, вложенные в недвижимость, срочно не реализовать. На продажу квартиры или дома уйдет немало времени – необходимо найти покупателей, предлагающих адекватную цену.

    Если беспокоят скачки валютных курсов, стоит создать два или три накопительных счета для разных валют и постепенно пополнять их все.

    4. Как правильно копить на непредвиденные расходы

    Основой финансового здоровья является принцип «Заплати себе первому». Прежде чем тратить зарплату или любой другой доход на необходимые нужды, следует отложить как минимум 10 процентов в резерв. Считается, что подобная сумма не повлияет на качество жизни, а подушка безопасности от регулярных вливаний будет постоянно расти. Причем, этот принцип касается всех доходов, даже денежных подарков и находок.

    Процент отложений следует по возможности увеличивать. Но здесь все зависит от разницы между доходной и расходной частью за конкретный месяц.

    Самый простой способ накопления неприкосновенного запаса:

    1. Открыть счет в банке, входящем в первую десятку по нетто-активам (информацию можно найти на аналитических финансовых сайтах).
    2. Откладывать на него 10 процентов или больше от любого дохода каждую неделю или месяц. Лучше это делать в автоматическом режиме (например, с зарплатной карточки).
    3. Забыть про снятие средств с этого депозита до возникновения непредвиденной ситуации.

    Депозитный вклад обязан быть бессрочным с возможностью пополнить или снять деньги в любое время.

    5. Где найти дополнительные средства для создания подушки безопасности

    Откладывать 10 процентов от зарплаты действительно возможно практически для любого человека. Но этот способ создания «подкожного жирка» довольно длительный. При жизни «от зарплаты до зарплаты» месячный запас соберется лишь за 10 месяцев, а на годовой придется копить 10 лет. А ведь еще хочется отложить что-то на покупку, скажем, машины или дальнейшее обучение детей.

    Чтобы ускорить создание финансового НЗ, воспользуйтесь следующими советами:

    1. Используйте банковскую опцию по автоматическому списанию определенной суммы с зарплатной или доходной карты. Благодаря настройкам интернет-банкинга можно организовать перевод определенной суммы на счет подушки безопасности. Увеличивайте этот процент постепенно, чтобы приспособиться к уменьшению расходных средств. Успешные люди откладывают до 50% своего заработка!
    2. Сберегайте кэшбэк и бонусы. Если использовать карту с подобными опциями и оплачивать ею покупки, можно немного сэкономить. Здесь важно не переборщить с тратами и вовремя пополнять баланс, если карта кредитная.
    3. Сохраняйте премиальные или прибавку к заработной плате. Вы ведь умудрялись неплохо жить и до появления дополнительных денег.
    4. Откладывайте налоговые вычеты за лечение, обучение или приобретение жилья. В последнем случае довольно внушительную подушку можно создать довольно быстро. Помните, вычет дается не только с суммы, потраченной на недвижимость, но и с процентов по ипотечному кредиту.
    5. Храните купоны и сбережения со скидочных карт. Если вы приобрели какую-то вещь со скидкой или на распродаже, представьте, что приобрели ее по полной цене. А разницу на создание подушки.

    Бодо Шефер говорит, что без подушки безопасности, Вы как будто голый! Любые инвестиции нужно начинать, только когда вы создали себе неприкосновенный финансовый запас.

    Советуем прочитать книгу Бодро Шефера «Путь к финансовой свободе».

    Прекрасный способ избавиться от расходов – отказ от вредных привычек. Только на сигареты курильщик тратит как минимум 2400 рублей в месяц. Не спускайте деньги на отраву, а переводите в долгосрочные сбережения.

    Накопление средств для финансовой безопасности – вопрос приоритетов. Тот, кто понимает важность подушки безопасности и не желает встречать возможные проблемы без «оружия», всегда найдет способ отложить 10% или даже 20% от своего дохода.

    Зачем нужна подушка финансовой безопасности? Что такое финансовая подушка

    Такими новомодными словами теперь называют то, что раньше было накоплением на «чёрный день». Или по-иному — денежные резервы на непредвиденный случай. Такой запас нужен всегда, но особенно — в наши дни. Ведь по прогнозам экономистов, кризис затягивается… Поэтому сегодня мы рассмотрим проверенные способы формирования «подушки» для пенсионера

    Для того чтобы накопить необходимую сумму, надо сначала найти источники своей экономии. Ведь придётся уменьшить некоторые расходы. Притом сделать это так, чтобы не сильно нарушить привычный образ жизни и, конечно же, не экономить на здоровье — сокращать расходы на лечение и лекарства, как и на продукты, неразумно. Кстати, посоветуйте взрослым детям зайти на сайт finansytut.ru Там полезные сведения относительно детей.

    А вот свои остальные траты надо будет «урезать». Считается, что в месяц можно экономить от 5 до 10 процентов своих расходов. Доходы у пенсионеров разные. У неработающих — только пенсия. У работающих — ещё и зарплата. Кто-то продаёт выращенные на садовом участке фрукты, овощи и цветы. Так что у каждого свои возможности, поэтому и суммы сбережений за месяц у всех будут разные.

    Можно хранить деньги дома «в чулке». Но в этом случае неизбежны потери от инфляции, возрастает риск утраты или хищения денежного резерва. Да и когда деньги лежат дома, то всегда возникнет соблазн их на что-то потратить.

    Поэтому хранить сбережения для своей подушки финансовой безопасности лучше отдельно в банке. Надо выбрать такой вклад, чтобы его можно было пополнять, а при необходимости — и снимать деньги без серьёзных потерь в процентной ставке. Такие вклады есть, в том числе пенсионные. Надо просто не спеша подобрать подходящий по условиям и оформить.

    Правда, ставки по вкладам сейчас снижаются. В среднем большинство банков предлагают от 11 до 15 процентов. Но в нашей ситуации важнее условие снятия и пополнения вкладов, хотя и процент лучше иметь повыше. Ведь это наш пассивный доход от суммы сбережений на «чёрный день». Безусловно, вклады должны быть застрахованы. Это надо обязательно уточнить при подписании договора в банке. Сейчас вкладчикам государство гарантирует сумму компенсации до 1 млн 400 тыс. рублей.

    Сумма, которая будет откладываться, должна быть посильной для пенсионера. Главное — это выработать для себя привычку каждый месяц откладывать её «про запас». Размер «подушки» у каждого тоже будет свой. Обычно это сумма, которая должна обеспечить привычную жизнь пенсионера в сложившейся финансово-экономической ситуации в стране или регионе на 3-6 месяцев. Например, человек расходует ежемесячно 10 тыс. рублей. Значит, резерв должен быть в пределах 30-60 тыс. рублей и выше.

    Расходуем в крайнем случае

    Снимаем с вклада или достаём сбережения только в самых неотложных ситуациях. Например, сломался холодильник — берём деньги на его ремонт или покупку нового. Или решили поправить здоровье в санатории. Либо вам назначили курс лечения с применением дорогих лекарств. Такие расходы за счёт «подушки финансовой безопасности» оправданы — это тоже неотложные расходы. А истраченную из резерва сумму надо постараться восполнить в кратчайшие сроки.

    С зарплатой жизнь легче

    Конечно, у работающего пенсионера возможностей для накоплений больше. Поэтому и свой резерв можно увеличить, понимая, что всё время трудиться, может, и не хватит сил. В банк относим все свои премии, бонусы и доплаты. С хорошими сбережениями жизнь всегда будет спокойнее, невзирая на кризис, рост тарифов и цен.

    Работающий пенсионер может себе позволить не только «подушку финансовой безопасности» иметь, но и накопления с использованием других финансовых инструментов. Ранее мы рассматривали, как создать индивидуальный или семейный золотой запас, купить акции впрок, получить налоговый вычет и другие возможности. Используйте их, если сможете!

    Михаил СУХОРУКОВ Журнал «60 лет — не возраст»

    Вы осознали, что с инвестированием перед вами открывается иной путь развития вашей жизни! Поскольку вы только стали инвестировать, то используете агрессивные инвестиционные инструменты. Порой даже не инвестиционные инструменты, а самостоятельную торговлю, ставки, пирамиды. Все бы ничего, но если у вас еще нет финансовой подушки безопасности, то ее необходимо сформировать!

    Для чего нужна финансовая подушка безопасности и как ее создать?

    Когда у нас все отлично со здоровьем, когда есть работа, когда есть свой , все идет вверх и не задумываетесь о негативном сценарии. Мысли ведь материальны, вот мы и не думаем вообще. А что произойдет, если подведет здоровье? А если уволят, кстати тут лучше привести пример:

    Представьте представителя одного из наиболее уязвимых классов — топ-менеджер, который получает минимум 200 000 рублей. Он привык жить на широкую ногу, выплачивать ипотеку, оставлять в барах минимум по 10 000 рублей, жить одним днем! В голове все мысли о повышении. По плану через полгода вы будете получать еще больше, ваша жизнь будет еще лучше ! Да и бонус из года в год растет. Успех, который сопутствовал вашему карьерному росту все 5 лет оказался бессилен… Наступила осень 2014 года, санкции, доллар за 43 рубля, его компания занималась импортом, дела стали идти совсем плохо и наш герой остался без зарплаты! Он не думал, что сможет лишиться работы! Еще год назад бакс был по 30 рублей, все было шикарно и вот вот повысили бы, но новые санкции, падение цен на нефть. Что делает наш герой? Идет в бар, возвращается в ипотечную квартиру и понимает, у него осталось 150 000 рублей на карте. В месяц тратит 200 000 рублей, ему хватает денег на три недели жизни! Как думаете, когда многие фирмы терпят убытки и испытывают проблемы, он быстро сможет найти должность с зарплатой в 200 000 рублей?

    Что нужно было сделать, чтоб предотвратить крах?

    Финансовая самодисциплина, рост доходов должен значительно опережать рост расходов! Нашему герою это помогло бы отложить, хотя бы, 1 000 000 рублей. Будь он более дисциплинирован, то точно хватило 100 000 рублей в месяц, а значит после увольнения миллионная подушка смогла позволить 10 месяцев не работать и искать новые возможности!

    Как рассчитать свою личную финансовую подушку безопасности?

    Для этого нужно вести финансовый учет всех расходов и доходов, чтоб оперировать точными цифрами, например:

    • Продукты питания — 10 000 рублей в месяц
    • Кафе, рестораны, бары — 30 000 рублей в месяц
    • Транспорт — 30 000 рублей в месяц
    • Одежда — 30 000 рублей в месяц
    • Подарки — 40 000 рублей в месяц
    • Прочее — 20 000 рублей в месяц

    Как думаете, наш герой мог иметь такую затратную часть? Получается, чтоб создать нашему герою-расточителю подушку, которая сможет его кормить, хотя бы, 6 месяцев нужно отложить минимум 1 200 000 рублей.

    Однако предлагаю сперва оптимизировать затратную часть:

    • Ипотека — 40 000 рублей в месяц
    • Продукты питания — 15 000 рублей в месяц
    • Транспорт — 5 000 рублей в месяц
    • Одежда — 3 000 рублей в месяц
    • Подарки — 2 000 рублей в месяц
    • Прочее — 10 000 рублей в месяц

    Наши затраты стали в 2.6 раза меньше, тратили 200 000 рублей в месяц, теперь 75 000 рублей, а значит финансовой подушки безопасности хватит не на 6 месяцев, а на 16 месяцев!Мы вместо непонятно как приготовленной еды стали чаще есть домашнюю пищу, исключили алкоголь с барами, такси заменили общественным транспортом, перестали забивать хламом шкаф и минимизировали траты на пыль в глаза.

    Где хранить финансовую подушку безопасности?

    Не путайте ее с инвестициями — это нечто иное. Имея ее, вы спите спокойно. Вы знаете, что у вас есть мягкая подушка, которая в случае ЧП прокормит вас 3-6 месяц, а лучше 9-12. Она не приносит доход. Часть подушки в наличных, желательно в нескольких местах. Часть на валютном вкладе до востребования. Часть дали в валюте родителям на хранение. Часть лежит на карте + % на остаток. Считайте это неприкосновенным запасом, который должен быть, чтоб спать спокойно и не волноваться за завтрашний день, ведь у вас будет время, чтоб собраться и вернуться в свою колею)

    Если вы дочитали до конца, то, пожалуйста, расскажите о своей финансовой подушке. В чем ее храните? Как ее рассчитываете? Есть ли она у вас?

    Не каждый россиянин откладывает заработанные деньги на будущее. Большинство живут, совсем не задумываясь о финансовой подушке безопасности на черный день , надеясь, что ничего никогда не случится. Схема такова: получили зарплату, потратили большую ее часть, отложили немного, чуть позже потратили и это. Далее идет томительное ожидание следующей зарплаты. А если ее задерживают, начинается сильный стресс, накопление долгов и полная неуверенность в завтрашнем дне.

    Однако, дело не в том, мало у вас денег или много. Причина пустого кошелька – психология и желание поскорее расстаться с деньгами. Такие люди чувствуют настоящий дискомфорт, когда у них лежат деньги. Второе «я» так и подначивает скорее все истратить до копейки. Но чтобы стать более обеспеченным человеком, вам придется создать финансовую подушку безопасности и научиться разумному обращению с деньгами. Итак, с чего начать?

    Шаг № 1. Определение

    Что такое финансовая подушка безопасности? Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма, отложенная на черный день. То есть это финансовый запас, который вам может неожиданно понадобиться. Почему именно на черный день? Потому что вам строго запрещается с этой суммы забирать деньги на новый смартфон или дорогие духи. Это финансы на самый крайний случай. Например, вдруг вас неожиданно увольняют сегодняшним днем или говорят о срочной операции. В таком случае вы не будете судорожно метаться и обзванивать родственников, вымаливая деньги. Финансовая подушка уже создана для вашей безопасности. Вот и возьмете оттуда.

    Шаг № 2. Общая сумма

    Сколько же денег отложить на непредвиденные обстоятельства? К сожалению, на этот вопрос ответите только вы сами, учитывая свой доход. Финансовая подушка безопасности должна быть достаточно прочной. Лучше всего подойдет такая формула: умножьте свою месячную зарплату на 6 месяцев. Такого стабильного запаса хватит, чтобы в скором времени найти работу и уладить все проблемы. Вот только не спешите из-за страха потерять почву под ногами откладывать все деньги, чтобы не пострадало качество жизни.

    Шаг № 3. Ежемесячная сумма

    Как постепенно создать финансовую подушку безопасности, чтобы это не било сильно по кошельку? Выпишите в одну колонку все расходы за месяц. включая пополнение счета и плату за коммунальные услуги. Подумайте, где вы можете платить меньше? Возможно, вам захочется сменить тариф или отказаться от городского телефона, которым вы не пользуетесь. Подумайте, где дешевле покупать продукты. Например, овощи и фрукты продаются недорого на рынках, особенно рано утром в выходные дни. Бытовую химию, консервы и прочие продукты вы можете покупать в супермаркетах в дни скидок. Такие распродажи – частое явление в супермаркетах «Магнит» . А теперь решите – сколько процентов с зарплаты вы отложите без труда – 5, 10 или 20%. Так пополнится ваша финансовая подушка безопасности без ущерба для бюджета.

    Шаг № 4. Вопрос хранения

    Почему не рекомендуется хранить всю сумму дома? Потому что вы постоянно будете брать оттуда деньги, но вряд ли будете докладывать. Если хранить в банке, то вам не так страшна станет инфляция. Не обольщайтесь высокими процентами, чтобы не нажить себе дополнительных финансовых проблем. Положите свою финансовую подушку безопасности в самый надежный банк. Почему не стоит думать о процентах? Потому что эти отложенные деньги не являются активом. Ваша задача – просто надежно сохранить их и иметь к ним свободный доступ. Для этого узнайте у менеджера за возможность перевести деньги на свою карту. Чаще всего это делается с помощью интернет-банкинга (например, через Сбербанк онлайн).

    Шаг № 5. Выбор банка

    1. Ищем самый крупный, надежный и известный банк. Например, Сбербанк или ВТБ-24. Узнаем, выдадут ли проценты вам, если заберете всю сумму досрочно.
    2. Изучаем возможность снять деньги. Финансовая подушка безопасности должна быть вам доступна 24 часа 7 дней в неделю, то есть постоянно.
    3. Возможность пополнять сумму каждый месяц.

    С этими вопросами вам стоит подойти к сотруднику банка, который поможет вложить деньги, учитывая все предпочтения. Главное запомнить 3 вещи: надежный банк, возможность снятия денег круглосуточно и возможность пополнения финансовой подушки безопасности в любой момент.

    Выбирайте рубль. Это меньшее из зол. Данная валюта уже не упадет ниже, чем есть, а значит, вы можете не переживать за свою финансовую подушку безопасности.

    Помните, что начать лучше сейчас, чтобы потом не оказалось слишком поздно. Растратить можно все деньги. Но вы почувствуете себя намного увереннее и защитите семью от финансового кризиса, если создадите надежный неприкосновенный запас.

    Термин «подушка безопасности» обычно означает специальные приспособления в автомобиле, которые срабатывают в аварийной ситуации и спасают ежегодно жизни множества людей. Практически ту же самую роль играет и подушка финансовой безопасности , то есть это, грубо говоря, запас денег на «черный день».

    Необходимость иметь некоторый запас денег обусловлена тем, что наша жизнь полна случайных событий, которые могут повернуть ее в самых замысловатых направлениях, и не всегда такие события имеют положительные последствия. Любой самодостаточный человек должен иметь некоторое количество резервных денег, которые можно использовать, если вдруг основной источник дохода потерян, и на поиск нового, нужно какое то время.

    Если такая неприятность случится с человеком, который заранее подготовился и создал , то период поиска нового дохода и адаптации пройдет для него практически безболезненно и не потребует каких либо сверхусилий. Если в ту же ситуацию попадет человек, не имеющий такого полезного накопления, то помимо стресса связанного с потерей работы или другого дохода, а так же усилий на поиск нового заработка, ему придется еще и уделять львиную долю времени на поиск источника денег на жизнь. Скорее всего, придется влезть в долги, которые неизвестно еще когда получится отдать.

    Создать свою подушку безопасности не сложно, главное некоторое количество желания и целеустремленности. Всего лишь нужно откладывать примерно 5-10% ежемесячного дохода, пока сумма накоплений не достигнет требуемого размера. Главное делать эти отчисления постоянно и без послаблений. Специалисты рекомендуют подушку финансовой безопасности такого размера, который позволит вам в случае отсутствия дохода продержаться без особых урезаний бюджета как минимум полгода, а лучше год или даже 2. Для каждого человека эта сумма строго индивидуальна, одному и 1000 долларов на полгода хватит, а другому и 20 тысяч будет мало.

    Что бы точно узнать необходимую вам сумму тщательно документируйте все, даже мельчайшие расходы за месяц, и затем умножайте на 6, это и будет размер вашей минимальной подушки финансовой безопасности.

    Особенно важна такая подушка для инвесторов и трейдеров, особенно начинающих. Она необходима потому что портфель начинающего инвестора, как правило, невелик и недостаточно диверсифицирован, поэтому существует определенный риск получить убыток по всем инструментам, или даже потерять все средства. Поэтому запас средств на «черный день» у инвестора должен быть больше, помимо суммы на покрытие рутинных расходов он должен включать и минимальную сумму для формирования нового инвестиционного портфеля либо для открытия нового счета на фондовом рынке.

    Хранить средства проще всего в виде банковского депозита. Такая форма накоплений позволяет получить деньги в любой момент и практически не терять средства в результате инфляции. Банков сейчас огромное количество и выбрать подходящий по условиям депозитный счет не составляет труда.

    Можно так же вложить запас денег в недвижимость или ценные бумаги, но стабильность суммы в таких вкладах вы не сможете гарантировать, кроме того быстро получить наличные вы не сможете. Конечно, можно просто хранить наличные дома, но их постоянно будет поглощать инфляция, эти деньги могут украсть, да и будет постоянный соблазн потратить эту сумму на сиюминутные потребности.

    Идеальной является финансовая подушка безопасности , созданная по дублирующей схеме, то есть одинаковые суммы хранятся на нескольких разных депозитах, это даст вам максимальную безопасность. Даже если один из банков закроется, вы не останетесь без денег, которые можете забрать в любой момент. Еще можно часть суммы положить на счет (скажем одну треть от всей суммы), а часть вложить в ту же недвижимость или другие стабильные финансовые инструменты (недвижимость, антиквариат и т. д.).

    А у вас есть подушка финансовой безопасности?

    Представьте мягкую подушку, на которую вы кладёте голову перед сном, чтобы комфортно провести на ней целую ночь. Она создаёт уют в доме и помогает вам расслабиться. Лежите вы на ней, и всё хорошо… Именно такое состояние покоя и уверенности в завтрашнем дне будет у вас, если вы создадите себе финансовую подушку безопасности.

    Что это?

    Финансовая подушка безопасности — это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это “заначка” или деньги на “чёрный день”.

    Зачем она нужна?

    При упоминании “подушка безопасности” одной из первых ассоциаций становится одноимённая подушка в автомобиле (airbag), которая предназначена для смягчения удара водителя и пассажиров в автомобильной аварии. “Денежная подушка” точно так же спасёт вас от возможного кризиса, увольнения и любой “аварии” в жизни.

    Имея неприкосновенный финансовый запас, вы даже психологически почувствуете себя более защищенным и уверенным, и вас не выбьет из колеи внезапная поломка автомобиля или затопление соседей.

    Как создать подушку безопасности?

    1) Определите, сколько вы тратите в месяц.

    Вам пригодится учёт расходов и доходов. Если вы вели его до этого, то вам нужно будет лишь подсчитать свои ежемесячные траты. Если нет, то придется либо пару месяцев записывать все траты или просто “прикинуть”, сколько денег вам хватит на то чтобы без проблем жить месяц. Как правильно вести учёт личных финансов читайте .

    2) Выберите срок своей “страховки”.

    Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку безопасности, составляет 3 и 6 месяцев.

    3) Рассчитайте необходимую сумму.

    Размер финансовой подушки безопасности определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Например, если в месяц вы тратите 30 000 рублей, а неприкосновенный запас хотите создать на 3 месяца, то вам нужно будет накопить 90 000 рублей.

    4) Начните откладывать.

    Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Чем он будет больше, тем быстрее вы добьетесь желаемого. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

    Есть два основных варианта: зарабатывать больше или тратить меньше.

    Кошелёк. Положите в него купюру в 5 000 рублей. Пусть она будет символом, приносящим удачу, и дополнительной мотивацией для вас. Однако весь свой неприкосновенный запас носить в кошельке, конечно, нельзя.

    «Заначка» дома. Часть сбережений спрячьте дома. Да хоть в той же подушке! Пусть в квартире лежит небольшая сумма наличными в разных валютах: долларах, евро и рублях.

    Депозит в банке. Это идеальный вариант, так как он лучше всего защитит от инфляции. Выбирайте вклад с возможностью пополнения и снятия денег в любой момент.

    Золото. Драгоценные металлы всегда будут в цене, поэтому смело покупайте их. Вы сможете довольно быстро продать их банку даже в кризисное время.

    Основные требования к созданию подушки безопасности:

    • Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги. Пропишите для себя, в каких именно экстренных ситуациях это можно будет сделать.

    Возможность быстро получить средства. При возникновении экстренной ситуации деньги понадобятся срочно, у вас не будет времени на то, чтобы продавать, например, недвижимость.

    Защита от инфляции. Хранить сбережения лучше всего в банке, на депозитном счете в разных валютах.

    Если вы по каким-то причинам пока не готовы создавать себе неприкосновенный запас на будущее, то вы всегда можете воспользоваться нашим сервисом. По сути Platiza — это финансовая подушка безопасности для тех, кто заранее не позаботился о создании собственных денежных резервов.

    Однако помните, что за пользование заёмными средствами придётся заплатить процент. Прибегнуть к помощи микрозайма можно тогда, когда вы знаете, что сможете его вернуть вовремя.

    Не откладывайте дела “на потом”, советуем вам начать создавать свою финансовую подушку безопасности как можно раньше. Да, сначала придётся заставить себя экономить деньги. Будет сложно, но вам необходимо осознать, что это нужно для блага вашей семьи. Скоро вы выработаете в себе очень полезную привычку и жить станет легче, дышаться будет свободнее и увереннее. Пишите в комментариях о своих успехах и задавайте вопросы, мы будем рады вам помочь.

    Финансовая подушка безопасности для семьи — зачем она нужна и как ее получить

    Быть уверенным в завтрашнем дне – одна из главных целей любого человека, которая позволяет ему избежать тревог и стресса. Один из способов ее достижения заключается в наличии денежных сбережений. Один из типов таких сбережений называется финансовой подушкой (рис. 1) и является временным защитным механизмом от проблем в связи с потерей дохода.

    1,0,1,0,0

    Лучший брокер

    2,1,0,0,0 Рисунок 1. Вот так многие представляют себе финансовую подушку, однако это намного более приятная вещь.

    Сделав такие расчеты для своих доходов и потребностей, вы сможете узнать, за сколько времени сможете скопить необходимую вам финансовую подушку безопасности. Поделитесь вашими результатами в комментариях.

    3,0,0,1,0

    Где лучше всего хранить финансовую подушку безопасности

    Лучше всего открыть такие депозиты в двух-трех банках. И лучше всего открыть депозиты в трех валютах (если это позволяют условия банков):

    • в долларах США;
    • в евро;
    • в национальной валюте (рублях).

    Сформировав достаточную по размерам финансовую подушку безопасности, можно перестать откладывать деньги для нее (рис. 3) и начать копить на покупку каких-либо вещей. При этом сразу придет ощущение спокойствия, обусловленное уверенностью в том, что даже если случится какая-то неприятная ситуация в виде потери работы, то некоторое время можно будет не влезать в долги, с которыми впоследствии будет довольно сложно расплатиться.

    (2Голосов на Форекс блоге, средний балл: 5,00 из 5)

  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: